Česká spořitelna bude z vyššího zisku roku 2012 vyplácet dividendy

28.2.2013 | Zdeněk Bubák

foto

Česká spořitelna zvýšila v roce 2012 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk (IFRS) z loňských 13,64 miliard korun o 21,8 % na 16,61 miliard korun. Provozní zisk se meziročně zvýšil o 2,5 % na 26,29 mld. Kč. K růstu zisku přispěl vysoký nárůst čistého zisku z obchodních operací (obchodování s cennými papíry, devizové obchody), který meziročně vzrostl více než čtyřnásobně a údajně i další zvyšování provozní efektivity České spořitelny.

Naopak čisté příjmy z poplatků a provizí meziročně klesly o 5 % na 11,77 mld. Kč. Klienti tak meziročně zaplatili na poplatcích o 613 mil. Kč méně. Ke snižování příjmů z poplatků přispělo i častější využívání internetového bankovnictví, kde dnes probíhá již bezmála 98 % transakcí.

Objem klientských vkladů vzrostl o 4,8 % a převýšil tak růst klientských úvěrů (1,2 %). Nově otevřeno bylo téměř 30 tisíc Osobních účtů, jejich celkový počet se vyšplhal k 2,3 milionům (2 294 577). Výrazný nárůst také zaznamenala poptávka po hypotečních úvěrech, jejichž celkové portfolio se zvýšilo o 9,1 %.

Banka by měla letos vyplatit dividendy z loňského zisku v celkové výši 7,6 miliardy korun, tj. na úrovni 46 % konsolidovaného čistého zisku. Poměrově půjde o 50 korun na jednu akcii.

„Jsme hrdí na to, že jsme dokázali významně podpořit českou ekonomiku a miliony firemních klientů a domácností v době, kdy už čtvrtým rokem na Česko doléhala evropská ekonomická krize,“ uvedl Pavel Kysilka, generální ředitel a předseda představenstva České spořitelny. „Velké uznání patří všem mým kolegyním a kolegům, díky nimž byla Česká spořitelna vyhodnocena jako nejlepší banka v České republice ve dvou prestižních mezinárodních hodnoceních. Posílili jsme naši špičkovou pozici v nabízení řešení bydlení a zajištění na stáří. Dynamicky rostoucí klientela naší korporátní značky Erste Corporate Banking potvrdila nejvyšší spokojenost právě s našimi službami v silné konkurenci ostatních bank. Založili jsme také nadaci Depositum Bonum na podporu učitelů v oborech zvyšujících konkurenceschopnost Česka a jeho mladé generace,“ dodal Pavel Kysilka.

Výsledky českých bank v roce 2012

Doposud své výsledky zveřejnily tyto banky:

Banka	Konsolidovaný čistý zisk v miliardách korun v letech
Banka	2012	2011
Česká spořitelna	16,6	13,6
ČSOB	15,3	11,2
Komerční banka	14,0	9,7
Equa bank	- 0,4	-

Zdroj: banky

Hlavní body výsledků České spořitelny za rok 2012

Jde o konsolidované, neauditované údaje k 31. prosinci 2012, počítané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 31. prosinci 2011, pokud není uvedeno jinak:

•   Čistý zisk vzrostl o 21,8 % na 16,61 mld. Kč z 13,64 mld. Kč
•   Zisk před zdaněním se zvýšil o 20,6 % na 20,58 mld. Kč z 17,07 mld. Kč.
•   Provozní zisk vzrostl o 2,5 % na 26,29 mld. Kč z 25,64 mld. Kč.
•   Čistý úrokový výnos poklesl o 2,1 % na 30,59 mld. Kč z 31,24 mld. Kč.
•   Všeobecné správní (provozní) náklady se meziročně snížily o 0,9 % na 18,26 mld. Kč z 18,42 mld. Kč.
•   Bilanční suma se meziročně zvýšila o 3,1 % na 920,40 mld. Kč z 892,60 mld. Kč.
•   Klientské úvěry vzrostly o 1,2 % na 489,10 mld. Kč z 483,54 mld. Kč.
•   Retailové úvěry (pouze ČS) se zvýšily o 1,0 % na 263,71 mld. Kč z 261,14 mld. Kč.
•   Hypoteční úvěry obyvatelstvu se zvýšily o 9,1 % na 139,16 mld. Kč z 127,57 mld. Kč
•   Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 3,3 % na 185,43 mld. Kč z 179,49 mld. Kč
•   Závazky ke klientům (vklady) se meziročně zvýšily o 4,8 % na 704,53 mld. Kč z 672,28 mld. Kč.
•   Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se mírně snížila na 3,86 % z 3,91 %.
•   Návratnost kapitálu (ROE) se zvýšila z 18,2 % na 19,3 %.
•   Výnosnost aktiv (ROA) vzrostla na 1,8 % z 1,5 %.
•   Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se meziročně snížil na 41,0 % z 41,8 %.
•   Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) poklesl na 69,4 % z 71,9 %.
•   Nekonsolidovaná kapitálová přiměřenost v souladu s BASEL II (podle ČNB) se zvýšila na 16,0 % z 13,1 % na konci roku 2011.

Česká spořitelna dosáhla v roce 2012 historicky nejlepšího výsledku. Čistý zisk banky byl pozitivně ovlivněn zvýšením provozních výnosů, poklesem tvorby opravných položek na úvěrová rizika a nárůstem výnosů z finančních aktiv.

Ukazatel poměru provozních nákladů k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, se díky tomu zlepšil ze 41,8 % na 41,0 %.

Nižší výběr poplatků dohnala spořitelna vyšší výnosností cenných papírů v jejím portfoliu

Zvýšily se úrokové výnosy z dluhopisů díky jejich většímu objemu. Také se zvýšily výnosy z pronájmu investičního majetku. Zároveň se podařilo snížit úrokové náklady na emitované cenné papíry a ostatní finanční zdroje. Naopak se ale snížil čistý úrokový výnos z mezibankovních a klientských obchodů, a to v souvislosti s dalším poklesem úrokových sazeb. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se meziročně mírně snížila z 3,91 % na 3,86 % kvůli poklesu sazeb.

Kromě snížení příjmů z platebních transakcí (bez kartových operací), ke kterému došlo díky využívání internetového bankovnictví, poklesly také příjmy z brokerských a investičních činností, a to kvůli sníženému zájmu o investování do cenných papírů a snížení vstupních poplatků. Pozitivní vývoj zaznamenaly příjmy z transakcí provedených platebními kartami. Objem karetních transakcí v síti České spořitelny se meziročně výrazně zvýšil o 21,1 %.

Čistý zisk z obchodních operací meziročně vzrostl více než čtyřnásobně z 0,45 mld. Kč na 2,19 mld. Kč. Výrazně se zvýšily výnosy z operací s cennými papíry, a to jak s dluhopisy, tak s akciemi. Výrazně vzrostly také výnosy z devizových obchodů.

Mírně se snížily personální náklady. Objem ostatních administrativních nákladů se lehce zvýšil zejména v oblasti nákladů na informační technologie a reklamu. Naopak se snížily náklady na kancelářské prostory.

Rezervy k úvěrům jsou dostatečné

Saldo tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám kleslo o 32,6 % na -3,71 mld. Kč díky průběžnému zlepšování kvality celého úvěrového portfolia, a to díky nižšímu objemu nově znehodnocených úvěrů. Přestože se tvorba opravných položek snížila, tak se ukazatel krytí rizikových úvěrů opravnými položkami díky lepší kvalitě úvěrového portfolia meziročně zlepšil z 69,6 % na 72,3 %.

Saldo ostatních provozních výsledků činí -2,76 mld. Kč, což je nárůst o 2,7 %. Na ostatním provozním výsledku se podílí zejména odvod do Fondu pojištění vkladů, jehož objem se blíží jedné miliardě Kč (0,91 mld. Kč), dále také rozdělení zisku Penzijního fondu ČS klientům, přecenění investic v realitních fondech a příjmy z prodeje majetku.

V bilanční sumě Česká spořitelna atakovala jeden bilion korun

Bilanční suma dosáhla 920,40 mld. Kč, což je nárůst o 3,1 % z 892,60 mld. Kč. Meziročně došlo k nárůstu portfolií cenných papírů zejména realizovatelných finančních aktiv a k poklesu mezibankovních pohledávek a pohledávek vůči ČNB. Na pasivní straně bilance se zvýšily klientské vklady a objem vlastního kapitálu, snížila se velikost vlastních emitovaných cenných papírů včetně podřízeného dluhu.

Vlastní kapitál dosáhl úrovně 93,19 mld. Kč, tedy narostl o 16,8 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku. Nekonsolidovaná kapitálová přiměřenost v souladu s Basel II se v porovnání s loňským obdobím zvýšila z 13,1 % na 16,0 %.

Objem celkového portfolia klientských úvěrů se meziročně zvýšil především zásluhou nárůstu hypotečních úvěrů a vyššího úvěrování korporátních a podnikatelských subjektů. Portfolio retailových úvěrů (pouze ČS) meziročně vzrostlo o 1,0 % na 263,71 mld. Kč. Objem spotřebitelských úvěrů klesl o 6,3 % na 67,44 mld. Kč. Celkové portfolio hypotečních úvěrů obyvatelstvu výrazně vzrostlo o 9,1 % na 139,16 mld. Kč, zejména díky nízkým úrokovým sazbám, nízkým cenám nemovitostí a atraktivní nabídce České spořitelny. Česká spořitelna pomohla poskytla hypotéky téměř 22 tisícům lidí za více než 35,2 mld. Kč. Počet nových hypoték tak meziročně vzrostl o 21,0 %, jejich objem vzrostl o 21,5 %. Úvěry ze stavebního spoření klesly o 5,3 % na 39,48 mld. Kč. Úvěry korporacím a velkým městům vzrostly o 3,3 % na 185,43 mld. Kč.

Klientské vklady se zvýšily o 4,8 % na 704,53 mld. Kč. Vklady občanů vzrostly o 2,2 % na 538,65 mld. Kč. Rostou především vklady na Osobních a Spořicích účtech, úsporné vklady (např. velmi úspěšné Šikovné spoření) a úložky penzijního připojištění. Výrazně se zvýšily i běžné a Spořicí účty právnických osob. Významně pak vzrostly vklady veřejného sektoru, zejména termínované vklady a přijaté úvěry.

K 31. prosinci 2012 počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,48 milionu, což je meziroční nárůst o 4,7 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet byl 3,18 miliónu kusů (nárůst o 0,1 %), z toho kreditní karty představují 0,35 miliónu kusů. Objem úvěrů poskytnutých fyzickým osobám prostřednictvím kreditních karet k 31. prosinci 2012 činil 5,06 mld. Kč, což je pokles o 6,3 %. Objem kartových transakcí uskutečněných v síti terminálů České spořitelny se meziročně významně zvýšil o 21,1 % na 124,87 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 3,8 % na 1 466 kusů a počet transakcí na nich provedených vzrostl o 1,5 % na více než 93 milionů.

Cíle banky do budoucna

Česká spořitelna se chce do konce roku 2014 stát vedoucí bankou v šesti hlavních segmentech (drobní klienti, movití klienti, nejbonitnější klienti, veřejný a neziskový sektor, malé a střední firmy, velké národní firmy) a jednou z klíčových bank v dalších dvou segmentech (podnikatelé a malé firmy a velké nadnárodní firmy).

Na snímku zleva Krystýna Havlingerová, Pavel Kysilka, předseda představenstva a CEO České spořitelny, Dušan Baran, místopředseda představenstva a CFO České spořitelny a Heinz Knotzer, člen představenstva a CRO České spořitelny, prezentují 28. února 2013 na tiskové konferenci České spořitelny její výsledky za rok 2012.
Zdroj: Finparáda.cz

Na snímku Pavel Kysilka, předseda představenstva a CEO České spořitelny, prezentuje 28. února 2013 na tiskové konferenci České spořitelny její výsledky za rok 2012.
Zdroj: Finparáda.cz

Na snímku zleva Dušan Baran a Heinz Knotzer prezentují 28. února 2013 na tiskové konferenci České spořitelny její výsledky za rok 2012.
Zdroj: Finparáda.cz

Jaké události potkaly v roce 2012 Českou spořitelnu?

Česká spořitelna vyhrála obchodní soutěž na zajištění administrace výplaty nepojistných dávek a provozování karty sociálních systémů a podepsala 24. ledna 2012 smlouvu s Ministerstvem práce a sociálních věcí (MPSV). Ke konci června 2012 začala na úřady práce dodávat první karty sociálních systémů, tzv. sKarty. Díky sKartě se Česká spořitelna ještě více zaměřila na další široké zpřístupnění svých obchodních míst a bankomatů.

Od února 2012 mohou klienti České spořitelny – majitelé iPhonů - spravovat a kontrolovat své finance pomocí mobilu a mohou si zaplatit i složenky. Od listopadu 2012 mohou tuto aplikaci využívat i majitelé mobilních telefonů se systémem Android. Na konci roku 2012 dosáhl počet uživatelů mobilní banky téměř 50 tisíc.

Česká spořitelna představila první pojízdnou pobočku v ČR.

Od dubna si lze prostřednictvím internetových stránek České spořitelny sjednat schůzku s bankovním poradcem na konkrétní datum a hodinu v 233 pobočkách banky. Česká spořitelna je první bankou v České republice, která tuto službu nabízí nejen svým klientům, ale i všem ostatním zájemcům o schůzku v ČS.

Česká spořitelna změnila od 2. května 2012 název služby ČS Premier pro vysoce bonitní klienty na Erste Premier. Se změnou názvu služby je spojený i její další rozvoj. Erste Premier je značka, která na základě obsáhlého dotazování mezi bonitními klienty plně vyhovuje této specifické skupině klientů, která se s původní značkou příliš neztotožňovala.

Česká spořitelna umožňuje od července 2012 klientům v 77 vybraných pobočkách nákup investičního zlata v podobě zlatých slitků, které banka nabízí ve třech variantách o hmotnosti 10, 50 a 100 gramů.

Na konci srpna spustila Česká spořitelna internetové bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 v novém atraktivním designu, který je jednoduchý, přehledný a praktický. Nová terminologie a odlehčené menu usnadňuje orientaci klientů, své výdaje a příjmy si pak přehledně zobrazí díky nové grafice.

Česká spořitelna v září spustila spolu s Ministerstvem průmyslu a obchodu ČR program Inostart, jehož cílem je podpořit začínající a mladé firmy, které realizují inovativní projekty. Program je určen firmám z Olomouckého a z Moravskoslezského kraje s maximálně 50 zaměstnanci a ročním obratem do 10 mil. EUR. Česká spořitelna poskytne těmto inovativním firmám zvýhodněné investiční úvěry v celkovém objemu 700 mil. Kč. Tento produkt nabízí jako jediná banka na trhu.

Penzijní fond České spořitelny (PFČS) získal jako první český penzijní fond licenci ČNB k transformaci na penzijní společnost a následně i licenci ke spuštění důchodových i účastnických fondů a stal se tak prvním penzijním fondem v ČR, který může od 1. ledna 2013 nabízet všechny reformované produkty zabezpečení na penzi. V listopadu pak PFČS získal miliontého klienta.

Česká spořitelna přinesla klientům v polovině září novou platební službu Mobito. Jejím prostřednictvím si svůj účet mohou propojit s mobilním telefonem a následně platit za zboží či služby u vybraných obchodníků, převádět si peníze mezi telefony nebo dobíjet kredit v mobilu. Založení i používání Mobita je zdarma. Službu Mobito poskytuje ČS ve spolupráci se společností MOPET CZ a mobilními operátory.

Od 22. října 2012 poskytuje Česká spořitelna služby pro firemní klientelu pod značkou Erste Corporate Banking (ECBanking). ECBanking je službou, která navazuje na korporátní a investiční bankovnictví, finanční trhy a správu klientských aktiv České spořitelny. Změnou názvu vyvrcholila přeměna korporátní části České spořitelny.
Od Evropské investiční banky (EIB) získala Česká spořitelna úvěr ve výši 100 mil. EUR na podporu českých firem, které v podobě Globálního úvěru již firmám nabízí. Od roku 2002 Česká spořitelna získala od EIB celkem 950 mil. EUR a je tak nejvýznamnějším bankovním partnerem EIB v České republice i ve střední Evropě.

Evropský investiční fond a Česká spořitelna uzavřely v listopadu první garanční linku, která pomůže malým a středním podnikům získat úvěry pro své podnikání. Česká spořitelna tak může nabídnout inovativním společnostem působícím především ve výrobním nebo energetickém sektoru nové úvěry až do výše celkového rámce 90 mil. EUR a usnadnit jim tak přístup k financování za extrémně výhodných podmínek. Česká spořitelna je první bankou v ČR, která finanční prostředky v rámci programu na sdílení rizik poskytuje.

Česká spořitelna představila v listopadu novou službu Hypotéka s prémií, díky které mohou klienti získat zpět na svůj účet část zaplacených úroků ve výši 4 % z vyčerpané hypotéky. Službu si mohou sjednat noví i stávající klienti u hypoték se zbývající dobou splatnosti min. 20 let a s fixací úrokové sazby na 3, 4 nebo 5 let.

Česká spořitelna získala ocenění Best Bank in the Czech Republic 2012 v soutěži Euromoney Awards for Excellence, kterou každoročně vyhlašuje odborný magazín Euromoney a mezinárodní ocenění Banka roku 2012 v České republice vyhlašované každoročně časopisem The Banker, patřící do mediální skupiny Financial Times.

Česká spořitelna získala v soutěži Fincentrum Banka roku 2012 podeváté v řadě titul Nejdůvěryhodnější banka roku. Pavel Kysilka obhájil první místo a stal se opět Bankéřem roku. V jedenáctém ročníku soutěže zabodovala také Hypotéka České spořitelny, která se stala Hypotékou roku.

Související články:

Česká spořitelna se rozhodla, že nové úvěry uzavřené do konce května budou úplně bez poplatků za správu

Pojišťovna České spořitelny řeší o jarních prázdninách o 15 % více úrazů dětí

Exkurz do historie bezkontaktního placení u nás. Nově bezkontaktní kreditky od České spořitelny

Equa bank byla loni sice ve ztrátě, ale v nižší než plánovala

ČSOB vloni rostla, dosáhla zisku 15 miliard korun. Jaké má plány letos?

Jak si vedla skupina Komerční banky v uplynulém roce?

Reforma penzí rozpoutala v závěru roku bouři. Česká spořitelna - penzijní společnost získala miliontého klienta

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies