Kreditní, nebo debetní karta? Jakou máte v peněžence a kolik Vás stojí?

7.10.2013 | Zdeněk Bubák

foto

Platební karty se u nás staly po letech jejich používání samozřejmostí. Mezi jejich uživateli se ale můžeme někdy setkat s nepochopením toho, jakou kartu vlastní. Rozdíl mezi platebními kartami, fakt, že kreditní karta, neboli kreditka, je založena na úplně jiném vztahu s bankou než její sestra debetní karta, někteří lidé příliš nevnímají.

S pojmem kreditka se většina z nás jistě setkala. Lidé však tímto pojmem často označují jakoukoliv platební kartu. Kreditní kartu vlastní zhruba třetina majitelů všech platebních karet (viz Graf č. 1).

Jaký typ platební karty vlastníte?

Graf č. 1

Zdroj: Partners
Pozn: Údaje v tomto i dalších grafech byly získány on-line výzkumem provedeným společností Partners s využitím aplikace Instant Research agentury Ipsos na reprezentativním vzorku populace ve věku od 18 do 65 let v červenci 2013. Velikost základního souboru byla 1050 respondentů.

Debetní karta se vydává k běžnému účtu a slouží zejména k placení penězi z tohoto účtu u obchodníků nebo k vybírání hotovosti v bankomatech.

Kreditní karta je svým charakterem úvěr, který čerpáte prostřednictvím plateb u obchodníků či při výběru z bankomatu. Oproti klasickému úvěru u kreditní karty existuje takzvané bezúročné období, kdy úroky neplatíte.

Jelikož kreditku ještě před třemi lety využívala jen jedna čtvrtina obyvatel (24 %) a nyní už to je více než třetina (35 %), dá se říci, že je kreditní karta stále oblíbenější. Nicméně stále je více než polovina lidí, kteří neví, jak kreditka funguje (viz Graf č 2). Správnou odpověď zná jen 36 % respondentů a více než jedna pětina (21 %) pak vůbec netuší, jak bezúročné období funguje.

Víte, jak funguje princip 45 denního bezúročného období u kreditní karty?

Graf č. 2

Zdroj: Partners

„Kreditní karta může být dobrý sluha, ale špatný pán. Aby nám opravdu dobře sloužila a mohli jsme naplno využívat její benefity, je třeba dobře znát, jak funguje její bezúročné období,“ říká Dagmar Prajzlerová, manažerka Partners bankovních služeb. A výzkum jí dává za pravdu. Téměř 40 % dotazovaných uvedlo, že bezúročné období se počítá pro každou platbu zvlášť, tedy její majitel má vždy například 45 dní na splacení závazku. „To je samozřejmě mylná odpověď. Princip fungování kreditní karty není takto jednoduchý, to by na tom jejich poskytovatelé moc nevydělali,“ dodává Dagmar Prajzlerová.

Bezúročné období funguje tak, že je pevně stanovené určité datum a od něj se počítá například 45 dní pro každou platbu zvlášť. Doba na uhrazení závazku se zkracuje dle toho, kdy platbu realizuji. Po dobu těch 45 dní pak za úvěrované prostředky neplatím úroky

Přehled bezúročných období u jednotlivých bank najdete zde

Podle Dany Míchalové, finanční poradkyně Partners, je kreditní karta vlastně produktem pro movitější klienty, tedy pro ty, kteří mají vždy dostatečnou hotovost a platební disciplínu na uhrazení závazků v bezúročném období. Pro ně je kreditní karta opravdu výhodný produkt, který jim ušetří. Ovšem pro ty, kteří ji využívají jen jako další formu dlouhodobého spotřebitelského úvěru, je neúměrně drahá.

Za kolik vybíráme s kreditkou z bankomatu?

S kreditní kartou lze platit nejen u obchodníků, ale je možné s ní jít vybrat peníze do bankomatu. Ne každý tuší, že se na výběry z bankomatu nevztahuje bezúročná lhůta a poplatek za výběr z bankomatu může být u kreditky podstatně vyšší než u debetní karty. To ví méně než jedna polovina dotazovaných (viz Graf č. 3). „Kreditní karta není určena pro výběry z bankomatu, proto je tato služba nejdražší. Navíc na výběr se nevztahuje bezúročné období,“ shrnuje Prajzlerová.

Graf č. 3

Graf 3 - Lze kreditní kartou vybírat z bankomatu?

Zdroj: Partners

Porovnání toho, za kolik vybíráme z bankomatů jednotlivých bank kreditní nebo debetní kartou, je zde

Podobné procento respondentů, jako v předchozím případě, také ví, v jakém rozmezí se nejčastěji pohybuje RPSN kreditní karty (viz Graf č. 4).

Víte v jakých rozmezích se nejčastěji pohybují RPSN na kreditních kartách?

Graf č. 4

Graf 4 - Víte, v jakých rozmezích se nejčastěji pohybuje RPSN na kreditních kartách?

Zdroj: Partners

„Znalosti kreditní karty jako finančního produktu mezi Čechy bych hodnotila jako podprůměrné. Je to dáno i tím, že u nás je tradice využívání kreditek daleko menší než například v USA. V některých zahraničních destinacích se bez kreditní karty neobejdete, ta je obvykle vyžadována při bezhotovostních platbách, v půjčovnách automobilů či platbě za hotel,“ uzavírá Dagmar Prajzlerová.

Měsíční poplatky za vedení kreditní karty se pohybují u standardních karet (embosovaných) od 0 korun (což je výjimečná hodnota) do 90 korun, přičemž průměrná cena je zhruba 42 korun za měsíc.

U „lepších“ karet (Gold, Platinum) pak měsíčně můžete sáhnout do kapsy až pro 500 korun, ale v průměru vydáte 172 korun za měsíc.

Zdroj: Finparáda.cz

Přehled poplatků za vedení kreditní karty a úrokové sazby najdete zde

Kreditní karta a cash back

Hotovost z kreditní karty je možné získat i jinou formou než jen výběrem z bankomatu, a to při placení kreditkou u obchodníka při využití služby cash back. Podmínkou je zpravidla nákup za minimálně 300 korun. Maximální částkou, kterou lze jednorázově získat, je pak 1 500 korun. Na tento typ výběru hotovosti se vztahuje bezúročné období, stejně jako na platby.

Poplatky za výběr z bankomatu debetní a kreditní kartou

Zpět

Banka	Poplatek za výběr z bankomatu v ČR kartou (v Kč)
	Debetní		Kreditní
	vlast. banka*	cizí banka*	vlast. banka*	cizí banka*
Air Bank	0	0 / 25 ¹⁾	nenabízí kreditní karty
Česká spořitelna	0 / 6 ¹⁾	40	19	40
Citibank	0 / 29,90 ¹⁾	0 / 29,90 ¹⁾	3,5 % min. 89
ČSOB	0 / 6 ¹⁾	35	6 + 1,5 %	35 + 1,5 %
Era / Poštovní spořitelna	0 / 5 ²⁾	30 / 39 ¹⁾	5 + 1,5 %	25 + 1,5 %
Equa bank	-	0	nenabízí kreditní karty
Evropsko-ruská banka	-	9	nenabízí kreditní karty
Fio banka	0 / 9 ¹⁾	0 / 30 ⁴⁾	nenabízí kreditní karty
GE Money Bank	0 / 15 ¹⁾	40	89	89
J&T Banka	-	0 / 30 ¹⁾	nenabízí kreditní karty
Komerční banka	0 / 9 ³⁾	39	0 / 1% min. 30 ²⁾	0 / 1% min. 100 ²⁾
LBBW Bank	-	6,50	0,5 % min. 50
mBank	-	0 / 9 / 35 ⁴⁾	-	49
Oberbank	0 / 6 ¹⁾	12 / 39 ⁵⁾	39 + 2 %	39 + 2 %
Raiffeisenbank	0 / 20 ¹⁾	0 / 20 ¹⁾	70 + 1%	70 + 1%
Sberbank	0 / 5 ¹⁾	10 / 37 ⁵⁾	0,25 % min. 15	1,5 % min. 90 0,5 % min. 30⁷⁾
UniCredit Bank	0 / 5 ¹⁾	0 / 30 ¹⁾	49 + 1%	49 + 1%
ZUNO Bank	0 / 18 ^{1) 6)}	28	48 ⁶⁾	48

Zdroj: Finparáda.cz
Pozn: % u poplatků se váže k vybírané částce (např. pokud je uvedeno 1 % a vybíráte 5 tisíc korun, zaplatíte 50 korun za výběr)
* Vlastní banka = bankomat banky, ve které máte vedený účet, ke kterému byla vydána karta, kterou používáte k výběru* Cizí banka = bankomat banky, ve které nemáte vedený účet, ke kterému byla vydána karta, kterou používáte k výběru
¹⁾Podle typu účtu či balíčku nebo zvolené skladby daného účtu či balíčku nebo několik výběrů je zdarma (více na Finparáda.cz)
²⁾ Podle typu karty
³⁾ 1 platba u obchodníka = 1 výběr z bankomatu KB zdarma debetní kartou
⁴⁾ Podle objemu plateb kartou
⁵⁾ V síti bankomatů ČSOB za 10 Kč (Sberbank) resp. 12 Kč (Oberbank)
⁶⁾ Jako vlastní bankomaty jsou pro ZUNO Bank považovány bankomaty Raiffeisenbank
⁷⁾ V síti bankomatů ČSOB za 0,5 % min. 30 korun

Zpět

Bezúročné lhůty kreditních karet u jednotlivých bank

Zpět

Banka	Kreditní karty	Bezúročná lhůta - max. počet dní
Česká spořitelna	Kreditní karta Odměna ČS Kreditní karta World ČS	55
Citibank	Citi BILLA kreditní karta Citi kreditní karta Classic Kreditní karta Citi Broker Consulting Kreditní karta Citi Life Kreditní karta Citi Life Metropole O2 Citi kreditní karta Shell MasterCard od Citibank Kreditní karta Citi Opuscard Citi kreditní karta Gold Citi ČSA MasterCard World O2 Citi zlatá kreditní karta	55
ČSOB	ČSOB Kreditní karta MasterCard World Kreditní karta MasterCard Standard ČSOB Kreditní karta MasterCard Platinum	55
Era/Poštovní spořitelna	Era kreditka	55
ZUNO Bank	Kreditka	55
mBank	mKreditka VISA Classic T1 mKreditka VISA Classic T2 mKreditka VISA Classic T3 mKreditka VISA Gold T1 mKreditka VISA Gold T2 mKreditka VISA Gold T3	54
GE Money Bank	MoneyCard Plus MoneyCard Gratis MoneyCard Gold	50
LBBW Bank	Kreditní karta LBBW Bank	50
Raiffeisenbank	STYLE karta DE LUXE karta	50
Komerční banka	A karta Lady karta Kreditní karta Platinum	45
Raiffeisenbank	EASY karta VISA Gold	45
Sberbank	Kreditní karta VISA Classic	45
UniCredit Bank	MasterCard Agip MasterCard Miles & More Standard VISA AXA CLUB VISA Generali VISA Classic VISA Gold MasterCard Miles & More Gold	45

Zdroj: Finparáda.cz
Pozn: údaje jsou k 1. září 2013

Zpět

Související články:

Visa nebo Mastercard? Čechům na tom nesejde

Nový program iBOD. Jedna věrnostní karta místo mnoha

Nové technologie v bankovnictví. Co jsme před deseti lety neznali?

Jsou bezkontaktní karty bezpečné?

Platební kartu do telefonu zdarma objednáte přes internet

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies