Pojišťovny na konci října: invalidní renta, dvojnásobné plnění při úrazu v autě, pomoc při rakovině prsu

21.10.2014 | Zdeněk Bubák

foto

Shromáždili jsme pro Vás zajímavé informace od pojišťoven, se kterými přišly v průběhu druhé poloviny října. ING Životní pojišťovna nabízí připojištění Zproštění od placení pojistného s možností sjednání renty. Dále tato pojišťovna přišla s akcí dvojnásobného plnění pro případ trvalých následků úrazu a smrti úrazem v dopravním prostředku a provedla výzkum toho, čemu musí čelit pacientky s rakovinou prsu.

Kromě novinek z dílny ING Životní pojišťovny se dozvíte více i o pojištění bezkrevní léčby od Slavia pojišťovny a o tom, kolik dnes stojí lidský život. Cenu života zkoumala Allianz pojišťovna na základě růstu pojistných částek za posledních 20 let.

Sjednejte si rentu pro případ invalidity 3. stupně

ING Životní pojišťovna nabízí svým klientům připojištění Zproštění od placení pojistného s možností sjednání tzv. renty. Podle ING Pojišťovny jde prý o jedinou nabídku na trhu, kdy pojišťovna za své klienty v případě invalidity 3. stupně nejen zaplatí pojistné, ale vyplatí jim i rentu, a to nově od 1. ledna 2015 až do výše 7 500 Kč měsíčně. Průměrná výše plného invalidního důchodu činí jen něco málo přes 10 tisíc Kč. Renta tak může významně pomoci s krytím každodenních nákladů.

V České republice je téměř 200 tisíc plně invalidních důchodců (invalidita 3. stupně) a každoročně jich okolo 10 tisíc přibude. Výše vypláceného invalidního důchodu s invaliditou 3. stupně loni byla 10 245 korun, tedy asi polovina průměrné mzdy.

„V případě invalidity dochází k razantnímu propadu životní úrovně. Tu navíc předchází dlouhé období nejistoty, než úřady rozhodnou o vyplácení dávky. A samozřejmě je zde velká psychická zátěž,“ uvádí k problematice Helena Lazosová, ředitelka marketingu a produktového vývoje ING Životní pojišťovny. Proti takové situaci se však lze úspěšně chránit, a to sjednáním připojištění Zproštění od placení pojistného a tzv. renty.

„Platbu měsíčního pojistného dnes nabízí mnoho pojišťoven. V ING jsme ale jako jediní na trhu finanční ochranu rozšířili ještě o tzv. rentu, tedy o pravidelnou měsíční výplatu prostředků,“ doplňuje Helena Lazosová. V případě trvalých následků úrazu či nemoci, které vyústí v plnou invaliditu, ING Pojišťovna za klienta zaplatí měsíční pojistné včetně příspěvku zaměstnavatele a navíc mu bude měsíčně vyplácet až 7 500 korun, a to až do věku 65 let. „Toto připojištění je takový produkt 2 v 1, který klientům pomáhá překonat těžkou životní situaci,“ upřesňuje Helena Lazosová a uzavírá: „Součástí produktové nabídky je i připojištění pro případ invalidity 3. stupně následkem úrazu. Toto unikátní připojištění má hned dvě konkurenční výhody. Tou první je krytí invalidity 3. stupně způsobené výhradně úrazem a tímto se jedná o vhodnou variantu pro klienty, kteří si ze zdravotních důvodů nemohou sjednat variantu krytí invalidity nemocí i úrazem. S tím souvisí i velmi příznivá cena tohoto připojištění. Druhou nespornou výhodou je výplata renty i po zániku připojištění až do 65 let věku pojištěného.“

Dvojnásobné plnění při trvalých následcích úrazu při dopravní nehodě

Ročně se stane na 2 miliony úrazů, z toho ke 130 tisícům dojde při dopravní nehodě. ING Životní pojišťovna novým klientům na podzim přináší možnost uzavřít připojištění s dvojnásobným plněním pro případ trvalých následků úrazu a smrti úrazem v dopravním prostředku. Akce trvá od 1. října do 31. prosince 2014.

Při sjednání připojištění trvalých následků úrazu získají klienti v rámci výše uvedené akce dvojnásobné pojistné plnění a dvojnásobné plnění v případě smrti při dopravní nehodě.

Okolo 400 úrazů ročně z 8 milionu ambulantně ošetřených úrazů a 180 tisíc hospitalizací vede k invalidnímu důchodu 3. stupně, a tisíce jich zanechávají různě závažné trvalé následky. „Trvalé následky přitom nemusejí nutně vést k nejvyššímu stupni invalidity. Mnohdy se jedná podle definice o malá zranění, která však velmi znepříjemňují život či dokonce znemožňují výkon některých činností,“ upřesňuje Helena Lazosová.

Dopravní nehoda se netýká jen aut

Ročně dojde na českých silnicích k 85 tisícům dopravních nehod, které mají pro 600 osob fatální následky. Nejedná se přitom jen o nehody osobních automobilů, na 130 smrtelných obětí spadá do kategorie chodců, 60 lidí zahyne při jízdě na kole. ING Životní pojišťovna se rozhodla rozšířit Připojištění pro případ smrti následkem úrazu v dopravním prostředku nově i na MHD, motocykly, kola a chodce.

Pozn: Statistiky využité výše vycházejí z oficiálních dat Ústavu zdravotnických informací a statistiky ČR, České správy sociálního zabezpečení a Policie ČR.

Co vše musí řešit ženy s rakovinou prsu?

Průzkum, který realizovala ING Pojišťovna v rámci projektu For You ve spolupráci s Aliancí žen s rakovinou prsu, mapoval, jak zasáhla rakovina prsu ženy, které s tímto závažným onemocněním bojovaly a bojují. Vedle zdravotních a psychických problémů většina z nich pocítila nepříznivý dopad i na svou finanční situaci. Ke snížení příjmu došlo u 84 % pacientek. Zároveň se tři čtvrtiny pacientek v průběhu léčby musely vypořádat se zvýšenými výdaji například na léky, doplňky stravy, dopravu do zdravotních zařízení, pomůcky, ale i na zajištění péče o malé dítě.

Rakovina prsu v České republice ročně postihne přibližně 6,5 tisíce žen. „Může nás těšit, že díky včasné prevenci přibývá příběhů se šťastným koncem, kdy ženy s touto závažnou nemocí bojují úspěšně. Hodně se mluví o náročnosti léčby a dopadu na psychiku ženy. Už podstatně méně si uvědomujeme finanční komplikace, které sebou léčba přináší a které pacientky často staví do situací, jež nejsou schopny samy řešit. Na jedné straně přichází o svůj příjem ze zaměstnání, na druhé straně musí vynaložit nečekané výdaje související s léčbou a následnou rekonvalescencí. Například léky, vitamíny, doprava do nemocnice, speciální zdravotní pomůcky, to rozhodně nejsou zanedbatelné položky v rodinném rozpočtu,“ říká Eva Knappová, ředitelka Aliance žen s rakovinou prsu.

Výdaje pacientek při onkologické léčbě rostou geometrickou řadou 87 % pacientek pocítilo zvýšenou finanční zátěž v souvislosti s výdaji na léky, doplňky stravy a vitamíny. Druhou nejvýznamnější položku tvoří náklady na péči o sebe samu a doplňky, jako jsou paruky či speciální oblečení, které zvýšily výdaje 68 % léčených žen. Každá druhá žena pak musela vynaložit extra prostředky na zdravotní pomůcky. Například kvalitní podprsenka po ablaci prsu se dá pořídit od tisíce korun, paruka z umělých vlasů začíná na podobné částce, ale třeba u paruk z pravých vlasů, které působí mnohem přirozeněji a žena se v nich cítí výrazně lépe, musí pacientka počítat s částkou kolem 10 tisíc korun.

„Omezit nebo úplně rezignovat na pracovní aktivity muselo v průběhu nemoci 90 % žen. To se samozřejmě nepříznivě projevuje na jejich příjmech,“ uvedla Helena Lazosová, ředitelka marketingu a vývoje produktů ING Pojišťovny. Zvýšení výdajů a zároveň výpadek příjmu donutí dvě třetiny pacientek sáhnout na úspory, čtvrtina začne šetřit na potravinách a 12 % žen požádá o půjčku rodinu či známé.

Z hlediska finančního zasahuje onemocnění nejvíce ženy v aktivním věku. Podle průzkumu 53 % žen, které onemocněly rakovinou prsu do 55 let svého věku, následně skončilo v invalidním důchodu, 27 % z nich muselo přejít na zkrácený úvazek, 20 % změnilo pracovní obor a jen 6 % nemuselo, co se práce týče, nic měnit.

Pomohou asistenční služby

V období, kdy je žena vlivem nemoci oslabená, mohou s běžným chodem domácnosti pomoci asistenční služby, jejichž prostřednictvím lze zajistit například úklid, nákup nebo hlídání dětí. Podle průzkumu si tyto asistenční služby může, vzhledem ke své finanční situaci, dovolit jen zlomek žen - zhruba každá pátá.

„Možnost čerpání asistenčních služeb nabízíme v rámci pojištění For You pro případ rakoviny prsu. Kromě jednorázové výplaty částky ve výši až 750 000 korun, v případě diagnózy rakoviny prsu žena může využít i asistenčních služeb v hodnotě 20 000 korun,“ uvedla Helena Lazosová z ING Pojišťovny.

Co je projekt For You?

Projekt ING Životní pojišťovny, který podporuje ženy v boji proti rakovině prsu a pohlavních orgánů. Hlavní platformou projektu jsou webové stránky www.foryou.cz, které přinášejí informace o prevenci a léčbě této nemoci. Projekt dále nabízí pojištění pro případ diagnózy rakoviny prsu a pohlavních orgánů. V neposlední řadě je důležitým rozměrem For You i finanční podpora charitativních aktivit.

Průzkum ING Životní pojišťovny byl realizován mezi ženami sdruženými v jednotlivých organizacích Aliance žen s rakovinou prsu, o.p.s., formou on-line dotazování a samo-vyplňování papírového dotazníku během akce „Dokážeš to taky“. Sběr dat proběhl v květnu a červnu 2014. Průzkumu se zúčastnilo 206 žen starších 18 let, které onemocněly rakovinou prsu. Průzkum realizovala pro ING Životní pojišťovnu nezávislá výzkumná agentura Ipsos.

Připojištění pro případ závažného onemocnění od ING zahrnuje téměř 70 diagnóz

Závažná onemocnění jsou hrozbou pro všechny bez rozdílu. A proto pro zmírnění dopadů nejen na rodinný rozpočet nabízí ING Životní pojišťovna připojištění pro případ závažných onemocnění dospělých, které má aktuálně nejširší krytí na trhu – zahrnuje téměř 70 diagnóz. Navíc ING Životní pojišťovna spustila speciální zdravotní test, který pomůže odhalit nedostatky v životosprávě.

„Zdravotní test jsme vyvinuli ve spolupráci s výživovým poradcem Ing. Petrem Havlíčkem, známým z pořadu „Jste to, co jíte“. Je umístěn na webové stránce www.zdravometr.cz a všem, kdo vyplní test, pomůže odhalit nedostatky v životosprávě a nabídne konkrétní tipy, jak své zdraví lépe podpořit,“ uvedla Helena Lazosová, ředitelka marketingu a produktového vývoje ING Životní pojišťovny. A pokud zájemci vyplní formulář na webu a sejdou se s poradcem ING, aby se dozvěděli více o tom, jak ochránit sebe a svou rodinu, získají dárek – krokoměr s měřením tělesného tuku.

Mezi zmíněných 70 diagnóz, které kryje Připojištění pro případ závažného onemocnění dospělých u ING Životní pojišťovny, patří nejčastější onemocnění, jako je rakovina či srdeční infarkt, ale také tzv. turistické nemoci, které si můžete nechtěně přivézt z exotické dovolené (např. břišní tyfus).

Slavia pojišťovna představuje pojištění bezkrevní léčby širší veřejnosti

Slavia pojišťovna reaguje na vzrůstající poptávku po lékařských ošetřeních prostřednictvím bezkrevní medicíny a představuje širší veřejnosti unikátní produkt Bezkrevní léčba. Toto pojištění je určeno pro všechny, kteří se chtějí chránit před riziky plynoucími z podání krevní transfuze. Zastáncům bezkrevní medicíny umožní vyhnout se finančnímu zatížení, které je s touto léčbou v ČR spojeno.

„Bezkrevní léčba se začíná stávat trendem, který vyhledává stále více Čechů. Slavia pojišťovna proto všem zájemcům o medicínská ošetření bez použití krevních transfuzí vychází vstříc a nabízí pojištění Bezkrevní léčba,“ uvedla Lucie Ponertová, produktová ředitelka Slavia pojišťovny.

Bezkrevní léčba zahrnuje zdravotnické úkony související s aplikací léčby bezkrevnými přípravky, jimiž jsou nahrazovány běžně podávané krevní transfuze. Češi se pro uvedený způsob ošetření nejčastěji rozhodují z důvodů hygienických, zdravotních, náboženských, osobních nebo pro obavu z přenosu infekcí a nemocí.

„Lékařská praxe potvrzuje, že při podání krevní transfuze existuje možné riziko přenosu infekce. Toto riziko bezkrevní léčba zcela eliminuje. Současně napomáhá ke snížení imunologických komplikací, například v podobě alergické reakce,“ vysvětlila Lucie Ponertová, produktová ředitelka Slavia pojišťovny.

Roční pojištění Bezkrevní léčby se pohybuje od 1 300 Kč. U tohoto pojištění si lze připojistit smrt následkem úrazu.

Náš život stojí podle Allianz pětkrát víc než před 20 lety

Podle nejnovějšího zjištění Allianz se ve smlouvách jejích klientů průměrná pojistná částka na riziko smrti za posledních deset let zdvojnásobila. Zatímco v roce 1994 činila pouze 70 tisíc korun, dnes se blíží 302 tisícům. Z toho je patrné, že náklady na živobytí, ale i další finanční závazky, podle nichž si lidé pojistnou částku stanovují, výrazně rostou. Stále však ve většině případů neodpovídá doporučované výši.

Jak si určit správnou pojistnou částku pro rizikové životní pojištění?

Zájemce o pojištění by měl za prvé počítat s tím, že potřebuje zaopatřit rodinu - partnera a děti. Takže částky za vdovský nebo vdovecký, případně také sirotčí důchod, pokud má nezaopatřené děti, odečte od stávajícího příjmu a tento rozdíl by měl pokrýt pojištěním, a to ideálně po dobu, než nejmladšímu dítěti bude nejméně 18, ale raději až 25 let. K tomu je třeba přičíst druhou částku - na hypotéky, úvěry, a další závazky, které pravidelně platí. A v neposlední řadě počítat s tím, aby rodina měla alespoň jeden roční plat na pokrytí jednorázových nákladů spojených s úmrtím - výdaje na notáře, pohřeb, ale třeba i na úhrady prací, které by zemřelý člen rodiny normálně zastal sám. Když se tyto tři sumy sečtou, vyjde optimální pojistná částka,“ uvádí Martin Podávka, vedoucí produktových inovací Allianz pojišťovny.

Tu dostane rodina, tedy pozůstalí, nebo jiná oprávněná osoba v případě úmrtí pojištěného z jakékoliv příčiny. Zatímco v roce 1994 byla pojistná částka na úrovni 70 tisíc Kč, o deset let později již překročila hranici 200 tisíc. „V následujících letech, zejména pak v období 2007 – 2009, nastal pokles průměrných pojistných částek, který byl způsoben jednak nastupující finanční krizí, ale i stoupajícím vlivem investičního pojištění oproti kapitálovému, v němž si klienti volili v hlavním krytí nižší pojistné částky pro případ smrti a soustředili se mnohem více na investice,“ vysvětluje Jana Leissová z oddělení produktových a klientských analýz Allianz.

Od roku 2010 pak znovu částka postupně rostla na dnešních 302 tisíc Kč. Pokud bychom do průměrné pojistné částky zahrnuly smrt úrazem, stoupla by průměrná pojistná částka na 770 tisíc Kč. Ač se to na první pohled může zdát jako vysoká suma, stále není dostatečná.

Většina pojišťoven vyplácí životní pojistku i při sebevraždě

Většina pojišťoven vyplácí životní pojistku i v případě sebevraždy. To však pouze v případě, že k pojistné události došlo po dvou letech od uzavření smlouvy. Některé z pojišťoven si vymiňují právo snížit v takové situaci pojistné plnění až o polovinu. Vyplývá to z průzkumu společnosti LESENSKY.CZ, kterého se zúčastnilo 5 českých pojišťoven.

Související články:

Nově se daří více rizikovému životnímu pojištění, investiční umožňuje vyšší podporu od zaměstnavatelů

Produktové novinky od NN Životní pojišťovny: vylepšení pojištění invalidity, nová připojištění pro děti a nová asistence

Od dubna je v NN pojišťovně k dostání nové rizikové životní pojištění. Podívejte se na TV spot

Jak získat maximální daňový odpočet u životního pojištění a spoření na penzi za rok 2015

Ceníme si majetku více než života?

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi