Jak banky za čtvrtletí zhodnotily peníze fiktivním klientům? Profitoskop má výsledky

21.7.2016 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová

foto

Po třech měsících se opět vracíme k projektu Finparády.cz s názvem Profitoskop. Pomocí něho banky ukazují, jak by mohly svým klientům hypoteticky zhodnotit jejich prostředky za využití aktuálně nabízených produktů a jejich parametrů. Dnes vyhodnocujeme výsledky za první čtvrtletí, po které se peníze ve výši 200 tisíc a 600 tisíc korun zhodnocovaly na spořicích účtech, termínovaných vkladech, stavebním spoření či v podílových fondech jednotlivých bank. Současně zveřejňujeme změny portfolií klientů na další čtvrtletí.

V prvním článku, ve kterém jsme vám představili Profitoskop - model spoření a investování u českých bank, jste se dozvěděli, jak by banky využily peněžní částky od dvou hypotetických klientů ve výši 200 tisíc a 600 tisíc korun, aby je co nejlépe v dalším období zhodnotily. Celý článek si můžete přečíst zde: Jak by vám banky mohly lépe zhodnotit vaše peníze? Přichází Profitoskop - spořicí a investiční model.

Výsledky Profitoskopu od 1. dubna do 30. června 2016

Dnes zveřejňujeme poprvé skutečné výnosy dvou modelových klientů, tj. dvou zhodnocovaných částek, a to za první čtvrtletí, ve kterém projekt běží. Výsledkům Profitoskopu za období od 1. dubna do 30. června 2016 jasně dominuje ČSOB. Ta zvítězila v obou kategoriích, tj. u částky 200 tis. Kč se zhodnocením 3 115 Kč za čtvrtletí a u částky 600 tis. Kč, kterou za stejné období zhodnotila s výnosem 9 345 Kč.

Na druhém místě se pro částku 200 tisíc korun umístila UniCredit Bank a třetí místo ve stejné kategorii vybojovala Expobank.

Druhé místo v rámci zhodnocení portfolia o objemu 600 tisíc korun obsadila Expobank, třetí místo v této kategorii získala Komerční banka.

Částka 200 tisíc Kč

Pořadí deseti nejlepších výsledků Profitoskopu za období od 1. dubna do 30. června u částky 200 tisíc korun je následující:

Pořadí	Banka	Výnos 1.4.-30.6.2016 pro 200 tis. Kč
1.	ČSOB	3 115 Kč
2.	UniCredit Bank	832 Kč
3.	Expobank	595 Kč
4.	Equa bank	496 Kč
5.	ZUNO Bank	477 Kč
6.	Air Bank	465 Kč
7.	Raiffeisenbank	457 Kč
8.	Sberbank	438 Kč
9.	Oberbank	298 Kč
10.	ING Bank	250 Kč

Zdroj: FInparáda.cz

Výsledky za všechny banky najdete zde.

Částka 600 tisíc Kč

TOP10 výsledků za stejné období pro částku 600 tisíc korun:

Pořadí	Banka	Výnos 1.4.-30.6.2016 pro 600 tis. Kč
1.	ČSOB	9 345 Kč
2.	Expobank	1 785 Kč
3.	Komerční banka	1 594 Kč
4.	J&T Banka	1 489 Kč
5.	Česká spořitelna	1 308 Kč
6.	Raiffeisenbank	1 308 Kč
7.	ZUNO Bank	1 104 Kč
8.	Air Bank	1 003 Kč
9.	Sberbank	931 Kč
10.	Equa bank	893 Kč

Zdroj: FInparáda.cz

Výsledky za všechny banky najdete zde.

Co je to Profitoskop?

Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz pak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy nebude důležitý výnos za prvního čtvrt roku, ale až za delší období.**

* Banky, které na Profitoskopu spolupracují a dodávají podklady, mají v tabulkách u svých údajů zelený palec nahoru, ty které nespolupracují, mají v tabulkách červený palec dolů.
** Časový harmonogram Profitoskopu - zde

Změny v portfoliích pro čtvrtletí od 1. července do 30. září 2016

Změny v portfoliích klientů v rámci Profitoskopu provedla pro další období, tj. od 1. července do 30. září 2016, jen ČSOB. Ta ale nezměnila jednotlivé fondy, ale jen jejich podíl na celkových portfoliích. Banka snížila podíl fondů KBC Equity Fund Finance (EUR) a KBC Multi Track Germany a zbylé prostředky rozdělila mezi ostatní fondy v portfoliu. Nové portfolio najdete zde.

Klient, kterému je portfolio produktů každé banky v modelu nabízeno, není skutečný, ale fiktivní (modelový)

Je třeba si uvědomit, že v rámci našeho modelu nejde o nabídku pro konkrétního klienta, ale jen o ukázku. Pokud byste chtěli od banky získat konkrétní nabídku, musíte banku oslovit a příslušný bankovní odborník vám pravděpodobně položí několik otázek, ze kterých se dozví, jaký produkt vám bude nejvíce vyhovovat. Ten vám následně doporučí, ale koncové rozhodnutí bude stejně na vás. Banky mohou každému z obou modelových klientů v rámci Profitoskopu nabídnout kombinaci jakýchkoliv spořicích nebo investičních produktů ze své nabídky nebo z nabídky společnosti ze své skupiny, tj. produktů, které standardně nabízejí.

Modelový klient Profitoskopu

Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří, v daném časovém horizontu nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze.

Jaká jsou specifika jednotlivých produktů, které se mohou v portfoliích klientů v rámci Profitoskopu objevit? Čtěte zde.

Výsledky všech bank od 1. dubna do 30. června 2016

U některých bank, především těch, které nabízejí podílové fondy, může být mezi plánem a skutečností velký rozdíl, což je dané tím, že v modelu je pro plán nastavený očekávaný výnos např. u akciových fondů 6 % ročně, čehož většina fondů za toto čtvrtletí bohužel nedosáhla. V dalším čtvrtletí může být situace ale zcela jiná. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu jak nahoru, tak i dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete zde.

Banky jsou v níže uvedené tabulce řazeny podle abecedy.

Částka 200 tisíc korun

Profitoskop	Výnos za období: 1.4.2016 - 30.6.2016			Účast banky*
Banka	plán	skutečnost	rozdíl
Air Bank	510 Kč	465 Kč	-45 Kč
Česká spořitelna	170 Kč	170 Kč	0 Kč
ČSOB	3 000 Kč	3 115 Kč	+115 Kč
Equa bank	531 Kč	496 Kč	-35 Kč
Expobank	595 Kč	595 Kč	0 Kč
Fio banka	213 Kč	213 Kč	0 Kč
ING Bank	298 Kč	250 Kč	-48 Kč
J&T Banka	0 Kč	0 Kč	0 Kč
Komerční banka	2 291 Kč	61 Kč	-2 230 Kč
mBank	213 Kč	203 Kč	-10 Kč
MONETA Money Bank	170 Kč	170 Kč	0 Kč
Oberbank	298 Kč	298 Kč	0 Kč
Raiffeisenbank	457 Kč	457 Kč	0 Kč
Sberbank	438 Kč	438 Kč	0 Kč
UniCredit Bank	2 308 Kč	832 Kč	-1 476 Kč
ZUNO Bank	638 Kč	477 Kč	-161 Kč

Zdroj: Finparáda.cz-
* palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz

Částka 600 tisíc korun

Profitoskop	Výnos za období: 1.4.2016 - 30.6.2016			Účast banky*
Banka	plán	skutečnost	rozdíl
Air Bank	1 158 Kč	1 003 Kč	-155 Kč
Česká spořitelna	1 308 Kč	1 308 Kč	0 Kč
ČSOB	9 000 Kč	9 345 Kč	345 Kč
Equa bank	999 Kč	893 Kč	-106 Kč
Expobank	1 785 Kč	1 785 Kč	0 Kč
Fio banka	638 Kč	638 Kč	0 Kč
ING Bank	723 Kč	615 Kč	-108 Kč
J&T Banka	1 913 Kč	1 489 Kč	-424 Kč
Komerční banka	6 610 Kč	1 594 Kč	-5 016 Kč
mBank	383 Kč	337 Kč	-46 Kč
MONETA Money Bank	340 Kč	340 Kč	0 Kč
Oberbank	893 Kč	893 Kč	0 Kč
Raiffeisenbank	1 308 Kč	1 308 Kč	0 Kč
Sberbank	931 Kč	931 Kč	0 Kč
UniCredit Bank	7 226 Kč	-2 186 Kč	-9 412 Kč
ZUNO Bank	1 467 Kč	1 104 Kč	-363 Kč

Zdroj: Finparáda.cz
* palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz

Rozložení spořicího či investičního horizontu produktů v čase

Částka 200 tisíc korun

Banka	Pro dosažení optimál.výnosu budou prostředky k dispozici*
Banka	ihned	do 1 roku	do 3 let	do 5 let	po 5 letech
Air Bank	100,00 %	-	-	-	-
Česká spořitelna	100,00 %	-	-	-	-
ČSOB	-	-	-	100,00 %	-
Equa bank	100,00 %	-	-	-	-
Expobank	-	-	-	100,00 %	-
Fio banka	-	100,00 %	-	-	-
ING Bank	100,00 %	-	-	-	-
J&T Banka	100,00 %	-	-	-	-
Komerční banka	20,00 %	-	25,00 %	44,00 %	11,00 %
mBank	100,00 %	-	-	-	-
MONETA Money Bank	100,00 %	-	-	-	-
Oberbank	-	100,00 %	-	-	-
Raiffeisenbank	75,00 %	25,00 %	-	-	-
Sberbank	100,00 %	-	-	-	-
UniCredit Bank	10,00 %	-	15,00 %	75,00 %	-
ZUNO Bank	100,00 %	-	-	-	-

Zdroj: Finparáda.cz
* jde o termín či výpovědní dobu u vkladů nebo o investiční horizont u podílových fondů (zvolili jsme max. 5 let) nebo o 6 let u stavebního spoření
Platnost portfolií od 1.4. do 30.6.2016

Částka 600 tisíc korun

Banka	Pro dosažení optimál.výnosu budou prostředky k dispozici*
Banka	ihned	do 1 roku	do 3 let	do 5 let	po 5 letech
Air Bank	100,00 %	-	-	-	-
Česká spořitelna	33,33 %	-	-	-	66,67 %
ČSOB	-	-	-	100,00 %	-
Equa bank	100,00 %	-	-	-	-
Expobank	-	-	-	100,00 %	-
Fio banka	-	100,00 %	-	-	-
ING Bank	100,00 %	-	-	-	-
J&T Banka	-	100,00 %	-	-	-
Komerční banka	16,66 %	-	-	79,67 %	3,67 %
mBank	100,00 %	-	-	-	-
MONETA Money Bank	100,00 %	-	-	-	-
Oberbank	-	100,00 %	-	-	-
Raiffeisenbank	25,00 %	75,00 %	-	-	-
Sberbank	100,00 %	-	-	-	-
UniCredit Bank	10,00 %	-	15,00 %	75,00 %	-
ZUNO Bank	100,00 %	-	-	-	-

Jak vypadají bankami navržená modelová portfolia v Profitoskopu na další čtvrtletí?

Částka 200 tisíc korun

Banka	Produkt	Typ*	Dílčí částka	Podíl	Účast**
Air Bank	Běžný účet	BÚ	100 000 Kč	50 %
	Spořicí účet	SÚ	100 000 Kč	50 %
Česká spořitelna	Spoření ČS	SÚ	200 000 Kč	100 %
ČSOB	KBC Equity Fund Finance (EUR)	PF	24 000 Kč	12 %
	ČSOB Akciový dlouhodobé spotřeby	PF	44 000 Kč	22 %
	ČSOB Akciový	PF	44 000 Kč	22 %
	KBC Equity Fund Food and Personal Products (EUR)	PF	40 000 Kč	20 %
	KBC Equity Fund Oil	PF	28 000 Kč	14 %
	KBC Multi Track Germany	PF	20 000 Kč	10 %
Equa bank	Spořicí účet HIT (s bonusem)	SÚ	200 000 Kč	100 %
Expobank	IQ MAXI vklad - vázanost 5 let	TV	200 000 Kč	100 %
Fio banka	Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok	TV	200 000 Kč	100 %
ING Bank	ING Konto	SÚ	200 000 Kč	100 %
J&T Banka	Běžný účet	BÚ	200 000 Kč	100 %
Komerční banka	Modrá pyramida - Moudré spoření	SS	22 000 Kč	11 %
Komerční banka	Spořicí konto Bonus Invest	KP	40 000 Kč	20 %
	KB PSA 5D – Popular	PF	60 000 Kč	30 %
	Amundi Funds Equity Europe Concentrated (CZK)	PF	13 000 Kč	6,5 %
	Amundi Funds Bond Euro High Yield (CZK)	PF	15 000 Kč	7,5 %
	Amundi Funds Bond Global Aggregate (CZK)	PF	20 000 Kč	10 %
	IKS Dluhopisový PLUS	PF	30 000 Kč	15 %
mBank	eMax Plus	SÚ	100 000 Kč	50 %
	eMax Plus	SÚ	100 000 Kč	50 %
MONETA Money Bank	Spořicí účet Genius 8	SÚ	200 000 Kč	100 %
Oberbank	TV TOP Jistota - vázanost 1 rok	TV	200 000 Kč	100 %
Raiffeisenbank	eKonto Flexi	SÚ	150 000 Kč	75 %
	eKonto Flexi s bonusem	SÚ	50 000 Kč	25 %
Sberbank	FÉR spoření PLUS	SÚ	200 000 Kč	100 %
UniCredit Bank	Spořicí účet PRIMA	SÚ	20 000 Kč	10 %
UniCredit Bank	Pioneer Funds - Euro Strategic Bond	PF	30 000 Kč	15 %
	Pioneer Fund Solutions - Balanced	PF	50 000 Kč	25 %
	Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income	PF	50 000 Kč	25 %
	Pioneer Funds - European Equity Target Income	PF	50 000 Kč	25 %
ZUNO Bank	Spoření PLUS (s Účtem PLUS)	SÚ	200 000 Kč	100 %

Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produkt: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = Termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt
** palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz
Platnost portfolií od 1.7. do 30.9.2016

Částka 600 tisíc korun

Banka	Produkt	Typ*	Dílčí částka	Podíl	Účast**
Air Bank	Běžný účet	BÚ	100 000 Kč	17 %
	Spořicí účet	SÚ	500 000 Kč	83 %
Česká spořitelna	Spoření ČS	SÚ	200 000 Kč	33 %
	Stavební spoření	SS	400 000 Kč	67 %
ČSOB	KBC Equity Fund Finance (EUR)	PF	72 000 Kč	12 %
	ČSOB Akciový dlouhodobé spotřeby	PF	132 000 Kč	22 %
	ČSOB Akciový	PF	132 000 Kč	22 %
	KBC Equity Fund Food and Personal Products (EUR)	PF	120 000 Kč	20 %
	KBC Equity Fund Oil	PF	84 000 Kč	14 %
	KBC Multi Track Germany	PF	60 000 Kč	10 %
Equa bank	Spořicí účet HIT (s bonusem)	SÚ	600 000 Kč	100 %
Expobank	IQ MAXI vklad - vázanost 5 let	TV	600 000 Kč	100 %
Fio banka	Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok	TV	600 000 Kč	100 %
ING Bank	ING Konto	SÚ	600 000 Kč	100 %
J&T Banka	Clear Deal Vklad s výpovědní lhůtou - vázanost 3 měsíce	SÚ	600 000 Kč	100 %
Komerční banka	Modrá pyramida - Moudré spoření	SS	22 000 Kč	3,7 %
	Spořicí konto Bonus Invest	KP	100 000 Kč	16,7 %
	IKS Investiční manažer - balancovaná strategie	PF	478 000 Kč	79,6 %
mBank	eMax Plus	SÚ	100 000 Kč	16,7 %
	eMax Plus	SÚ	500 000 Kč	83,3 %
MONETA Money Bank	Spořicí účet Genius 8	SÚ	600 000 Kč	100 %
Oberbank	TV TOP Jistota - vázanost 1 rok	TV	600 000 Kč	100 %
Raiffeisenbank	eKonto Flexi	SÚ	150 000 Kč	25 %
	eKonto Flexi s bonusem	SÚ	450 000 Kč	75 %
Sberbank	FÉR spoření PLUS	SÚ	600 000 Kč	100 %
UniCredit Bank	Spořicí účet PRIMA	SÚ	60 000 Kč	10 %
UniCredit Bank	Pioneer Funds - Euro Strategic Bond	PF	90 000 Kč	15 %
	Pioneer Fund Solutions - Balanced	PF	90 000 Kč	15 %
	Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income	PF	90 000 Kč	15 %
	Pioneer Funds - European Equity Target Income	PF	135 000 Kč	22,5 %
	Pioneer Funds - Top European Players	PF	135 000 Kč	22,5 %
ZUNO Bank	Spoření PLUS (s Účtem PLUS)	SÚ	600 000 Kč	100 %

Co dalšího najdete na Finparádě.cz?

Srovnání spořicích účtů

Srovnání termínovaných vkladů

Srovnání produktů stavebního spoření

Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností

Související články:

Pravidelné investice do fondů vzrostly, klienti využívají výkyvů na trzích

Robotické investování indigo přivítalo po necelých třech měsících od spuštění již přes 1000 investorů

Do fondu ČSOB Bohatství investují v současnosti více ženy než muži

Aktualizovaný žebříček podílových fondů: v září klesla výkonnost zejména u kategorie akciových fondů

Největší výnosy znovu vykazují technologické podílové fondy

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies