Žebříčky Přehledy

Chcete si splnit svá přání nebo se zabezpečit na později? Investujte pravidelně měsíčně 10 % z čistého platu
31.5.2017  |  Zdeněk Bubák, zpráva UniCredit Bank

Běžné spořicí produkty dnes kvůli nízkým úrokovým sazbám často nepokryjí ani inflaci. Potenciál lepšího zhodnocení může nabídnout investování, které přitom nutně nezatěžuje rodinný rozpočet. Pohled na data klientů UniCredit Bank, kteří využívají produkty pravidelného investování, ukázal, že Češi investují primárně s cílem vytvořit si finanční rezervu, ale také aby si plnili různé sny. Po čem tedy Češi touží a dokonce se kvůli splnění svých přání pustili do pravidelného investování? Aby pravidelné investování splnilo vaše očekávání, doporučují odborníci investovat přibližně 10 % z čistého měsíčního příjmu.


Podle analýzy, kterou provedla UniCredit bank, Češi nejčastěji investují, aby získali finanční polštář do budoucnosti (62 %). Často ale myslí i na budoucnost svých dětí. Prostřednictvím pravidelných investic zhodnocuje peníze na start do života svého dítěte každý desátý Čech. Zhodnocené úspory pak jejich potomci využívají například na studium, bydlení či financování svateb. Rodiče chtějí svému dítěti darovat větší finanční částku k plnoletosti nebo jim ulehčit start do manželství.



Graf 1: Výzkum UniCredit Bank - květen 2017
Autor: UniCredit Bank
„Investování není jen o finanční budoucnosti, ale můžeme si díky němu dovolit plnit malé i velké životní sny. Nová motorka, drahé koníčky, exotická dovolená nebo návštěva olympijských či fotbalových mistrovství či dokonce plastické operace – na to všechno si Češi podle názvů jejich investičních programů neváhají odkládat peníze bokem nebo investovat,“ říká Aleš Mátl, manažer investičních produktů UniCredit Bank pro Českou republiku, a dodává: „Nejdůležitější a často zároveň to nejnáročnější na investování je podle našich zkušeností vůbec začít. Mnoho lidí o sobě tvrdí, že nemají na spoření či investování sebedisciplinu. Kdo ale už jednou začne, jde mu to potom tak nějak samo." Aleš Mátl uvádí i několik rad z praxe: „Nejlepší je zadat trvalý příkaz na den výplaty a na dalších 10 let na něj zapomenout."

Čtěte zde:
Kdo hledá méně kolísavou investici, měl by preferovat korunové globálně zaměřené smíšené fondy renomovaných správců

Dalším častým přáním Češek a Čechů je investice do bydlení. Šetříme si na rekonstrukci a koupi vlastního bytu, domu nebo chaty, ale i nového bazénu nebo zahrady. Každý dvacátý Čech potom pravidelně investuje na přilepšení k důchodu, například na cestování nebo koníčky, kterým by se mohl nově věnovat.


Pravidelné investování – po malých částkách k zajímavé sumě v budoucnu



UniCredit Bank např. nabízí svým klientům program pravidelného investovaní U invest Plus. V době nízkých úrokových sazeb na běžných i spořicích účtech nabízí výhodnější alternativu s výrazně vyšším potenciálem zhodnocení odložených prostředků.

„Podle našich zjištění není pro Čechy hlavním motivem investování získaný výnos, často chtějí jen ochránit hodnotu svých prostředků. Je zbytečné nechat všechny své peníze ležet na účtu, když mohou díky pravidelným nebo jednorázovým investicím přinášet svým majitelům zhodnocení," vysvětluje Aleš Mátl. „Pravidlo říká, že na vytvoření dostatečné finanční rezervy na neočekávané události bychom si měli odkládat alespoň desetinu svého čistého příjmu. Ne každý rodinný rozpočet to však unese. Ale mysleli jsme i na ně, minimální pravidelná investice začíná na 500 korunách," vysvětluje.

Přehled téměř 2000 podílových fondů dostupných v Česku najdete zde

S programem U invest plus mohou klienti investovat částky již od 500 Kč za měsíc a pohodlně tak zvýšit svou finanční rezervu nebo odkládat peníze na splnění svých přání. Stačí zvolit měsíční částku, vybrat jednu z investičních strategií (konzervativní, vyváženou nebo dynamickou) a vybrat dobu, po kterou chcete investovat (5, 7 nebo 10 let). Pravidelnou investici může klient kdykoli zrušit nebo upravit výšku a frekvenci své investice. Stejně tak je možné kdykoli a bez poplatků vybírat částku, kterou právě potřebuje. „Na pobočce s vámi můžeme probrat konkrétní sny, jejich finanční realizovatelnost a podle toho vhodně nastavit parametry programu pravidelného investovaní,“ dodává Aleš Mátl.

Graf 2: Výzkum UniCredit Bank květen 2017
Autor: UniCredit Bank

U invest Plus má podle banky díky investičním správcům jako například Pioneer Investments, BlackRock či J. P. Morgan velice blízko k produktům soukromého bankovnictví pro širokou maloobchodní klientelu.

Další nabídky na trhu:
ING Podílové fondy
ČSOB Flexibilní fondy
Pravidelné investice do Pioneer Fundu






Související články:
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?

Když začnete pravidelně investovat s UniCredit Bank, získáte odměnu ve výši dvou procent z investice

Téměř každý druhý třicátník investuje, měsíčně v průměru necelé 2 000 korun

Do čeho investují čeští multimilionáři? Vedou podílové fondy, stoupá role nemovitostí

Jak investují a žijí čeští miliardáři a multimilionáři? Privátní bankéři promluvili


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.