Žebříček spotřebitelských úvěrů v srpnu. Kdo je novou jedničkou?

9.8.2021  |  Valerie Koubová, Jan Bachura

Na Finparádě došlo po čtvrt roce k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu. Na prvním místě se v srpnovém žebříčku půjček umístila Komerční banka, na druhé místo klesla mBank, třetí místo nově patří ČSOB, po které následuje čtvrtá MONETA Money Bank a pátá Air Bank.

Zobraz diskusi (0)

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů: Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.

* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany MONETA Money Bank jsou standardně zveřejňovány.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“, ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.

Reálná průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů ČNB za druhé čtvrtletí roku 2021 byla 6,96 % (+ 0,09 p.b. oproti 1Q/2020). Jedná se o úrokovou sazbu korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR – nové obchody. Nejnižší reálné úrokové sazby bylo dosaženo v březnu letošního roku (6,23 % p.a.), od té doby sazba roste. Vzhledem k tomu, že Česká národní banka dne 5. srpna 2021 zvýšila dvoutýdenní repo sazbu z 0,50 % p.a. na 0,75 % p.a., dá se očekávat, že úrokové sazby úvěrů dále porostou.

Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí pro účely sestavení žebříčku poskytuje hodnotitelům z Finparády.cz již většina oslovených společností na trhu, nespolupracující společnosti nejsou do hodnocení zahrnuty.


Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Žebříček spotřebitelských úvěrů v srpnu 2021

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	Komerční banka	Osobní půjčka
2.	mBank	mPůjčka Plus
3.	ČSOB	Půjčka na cokoliv
4.	MONETA Money Bank	Expres půjčka	-
5.	Air Bank	Půjčka	-

Zdroj: Finparáda.cz

Na první místo se po čtvrtletní pauze vrátila Komerční banka s Osobní půjčkou. Úvěr je nabízen s úrokovou sazbou „od 3,8 % p.a.“. Půjčku je možné vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 Kč), za správu a vedení půjčky se také nic neplatí. Banka umožňuje splatit půjčku kdykoliv bez poplatků a je možné si u ní zvolit výši a datum splátky. Stávající klienti Komerční banky si mohou půjčku sjednat online v Mobilní bance, pokud mají v bance sjednaný běžný účet.

Na druhém místě skončila mBank s mPůjčkou Plus, jejíž úroková sazba začíná „od 3,9 % p.a.“ (úvěr od 400 tis. Kč, délka splatnosti 72 měsíců a více, s pojištěním schopnosti splácet). mBank uvádí úrokové sazby úvěru na webových stránkách a jsou rozděleny podle výše úvěru, délky splácení a volby pojištění. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti mohou podepsat smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Noví klienti musejí využít pobočku. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma.

Třetí místo patří ČSOB s Půjčkou na cokoliv a úrokovou sazbou „od 4,90 % p.a.“. U ČSOB je zpracování a správa úvěru bez poplatku, zdarma je rovněž zvýšení, snížení či odklad splátek. Pokud je půjčka splacena do 90 dnů, banka vám vrátí úroky. Půjčku je možné sjednat online prostřednictvím smartbankingu nebo internetového bankovnictví (platí pro stávající klienty).

Kalkulačku půjček najdete zde

Na čtvrtém místě je stále MONETA Money Bank s Expres půjčkou, kterou nabízí s úrokovou sazbou „od 3,5 % p.a.“. Půjčku je možné sjednat online (nutné 2 doklady totožnosti a mobilní telefon). Poskytnutí půjčky online je zdarma (jinou formou 1 295 Kč). Při předčasném splacení úvěru je nutné dát pozor na poplatek (max. 0,5 % / 1 % dle rozdílu mezi předčasným splacení a délkou sjednané doby splatnosti úvěru).

Na pátém místě zůstala Air Bank s Půjčkou, jejíž úroková sazba začíná „od 3,9 % p.a.“ (u půjček od 400 tis. Kč). Ani u této banky neplatíte nic za sjednání, vedení nebo předčasné splacení půjčky. Splácí-li klient svůj úvěr včas, je mu poskytnuta bonusová úroková sazba. Podmínkou je, že nesmí dlužit déle než 5 dní více než 100 Kč. Air Bank nabízí k nově sjednaným nebo převedeným půjčkám „dvouměsíční splátkové prázdniny“. Splátkové prázdniny je možné si vzít opakovaně, ale jen jednou za kalendářní rok. Půjčka je dále úročena, o úroky se tím pádem zvýší celková splatná částka a prodlouží se současně i délka splácení úvěru.

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde

Kde sjednat půjčku v mobilu?

Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné v mobilním bankovnictví sjednat půjčku, či nikoliv.

Banka	Sjednání půjčky v mobilní aplikaci
Air Bank
Česká spořitelna	pouze předschválená
ČSOB / Poštovní spořitelna
Equa bank	pouze předschválená
Fio banka
Hello bank!
Komerční banka	pouze předschválená
mBank
MONETA Money Bank
Raiffeisenbank	pouze předschválená
Sberbank
UniCredit Bank

Zdroj: Scott & Rose

Ohodnoťte vaši půjčku Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?

Aktuální data z hypotečního trhu

Tipy pro daňové přiznání

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu. Jedničkou je stále Komerční banka, Equa bank se nově dostala do žebříčku

Zpět