Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci

1.12.2022  |  Jan Bachura, Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srování opět proměnil. První místo patří Raiffeisenbank, na druhém místo se dostala Banka CREDITAS, třetí místo si udržela Česká spořitelna, na čtvrté místo spadla MONETA Money Bank a na pátém místě skončila Air Bank.

Zobraz diskusi (0)

Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů: Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály).

Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci 2022

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	Raiffeisenbank	Hypotéka
2.	Banka CREDITAS	Hypotéka	-
3.	Česká spořitelna	Hypotéka	-
4.	MONETA Money Bank	Pružná hypotéka
5.	Air Bank	Hypotéka

Zdroj: Finparáda.cz

Na první místo vyskočila Raiffeisenbank, jejíž hypotéka aktuálně poskytuje úrokovou sazbu od 5,21 % p.a. Sjednání a správa úvěru je zdarma. V současné době je v rámci akční nabídky bez poplatku rovněž odhad nemovitosti, standardně za ocenění nemovitosti zaplatíte 5 900 Kč. Poplatek za čerpání úvěru na návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí činí 1 900 Kč. Úrokovou sazbu lze zafixovat od 1 roku do 15 let a splatnost úvěru může být až 30 let. Z hypotečního úvěru je možné využít až 20 % prostředků na cokoliv. Raiffesenbank nabízí také Hypotéku Naruby, kdy si nejprve sjednáte úvěr a až po výběru nemovitosti načerpáte peněžní prostředky.

Na druhé místo se nově dostala Banka CREDITAS, která hypotéku nabízí s úrokovou sazbou od 5,89 % p.a. Sjednání a správa úvěru je zdarma. Ocenění nemovitosti stojí 4 500 Kč (resp. 5 400 Kč v případě rodinného domu), popřípadě lze v některých případech využít on-line odhad nemovitosti, který je poskytován zdarma. Úrokovou sazbu můžete zafixovat na 3 roky až 10 let a splácet úvěr lze až 30 let. Hypotéku můžete získat, i pokud pracujete v zahraničí či máte příjem například v eurech, britských librách nebo amerických dolarech.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Třetí místo si zachovala Česká spořitelna, jejíž hypoteční úvěr lze sjednat s úrokovou sazbou od 5,94 % p.a. Sjednání a správa úvěru je zdarma, odhad nemovitosti je zpoplatněn částkou od 4 400 Kč do 5 400 Kč (podle hodnoceného objektu). Úrokovou sazbu je možné fixovat od 1 roku do 20 let. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,50 % p.a. a další slevu 0,10 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Česká spořitelna nově umožňuje klientům při prodeji nemovitosti převzít kupujícími hypotéku s původní úrokovou sazbou. Splatnost úvěru činí až 30 let.


Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Na čtvrté místo klesla MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou, kterou je možné získat s úrokovou sazbou od 6,04 % p.a. V případě sjednání hypotečního úvěru online zájemce získá certifikát s garancí úrokové sazby po dobu 60 dní. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. K hypotečnímu úvěru je nabízeno pojištění schopnosti splácet ve spolupráci se BNP Paribas Cardif Pojišťovnou (sleva 0,20 p.b.). Sjednání a vedení úvěru je zdarma, vyhotovení odhadu nemovitosti je zpoplatněno částkou 2 500 Kč (nebo zdarma v případě online ocenění nemovitosti). Splatnost hypotéky může činit až 30 let.

Na pátém místě skončila minulá vítězka Air Bank, u níž lze hypotéku sjednat s úrokovou sazbou od 5,99 % p.a. při výši úvěru nad 1,5 mil. Kč a při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr (sleva 0,15 p.b.). Úroková sazba je nabízena s fixací na 5, 7 a 10 let. Hypoteční úvěr sjednáte bez poplatku, odhad nemovitosti je zpoplatněn 5 000 Kč za byt a 6 000 Kč za rodinný dům. Air Bank k hypotečnímu úvěru nabízí službu s názvem Chytrá rezerva, která umožňuje ušetřit na úrocích a splatit tak hypotéku dříve. Žádost o hypotéku je možné podat prostřednictvím mobilní aplikace My Air. Splatnost úvěru je až 30 let.

A co na to návštěvníci Finparády.cz?

Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce hypoték návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší hypoteční úvěr nabízí Česká spořitelna, na druhé místo by umístili Fio banku a třetí místo by patřilo Raiffeisenbank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 20 000 návštěvníků.

Pořadí	Banka	Produkt	Průměrná známka (1–5)
1.	Česká spořitelna	Hypotéka	1,81
2.	Fio banka	Fio hypotéka	2,25
3.	Raiffeisenbank	Hypotéka	2,31

Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Ohodnoťte vaši hypotéku Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Propad hypotečního trhu pokračuje, v říjnu klesl o čtyři pětiny. Průměrná hypotéka mírně zdražila

Zájem o hypotéky zůstává v porovnání s minulým rokem mizivý. Banky v říjnu poskytly hypotéky v celkovém objemu 7,2 miliardy korun, což představuje meziroční pokles o 80 procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace. Ve srovnání s říjnem 2020 je letos objem hypoték nižší o dvě třetiny.

Banky v říjnu poskytly jen 2 100 nových hypoték (bez refinancování), což je jen o 50 více než v září. Průměrně se přitom letos uzavřelo měsíčně šest tisíc hypoték, loni se měsíční průměr pohyboval na 9,5 tisíce hypoték. Za celý letošní rok do konce října propadla aktivita na hypotečním trhu meziročně o 60 procent. Hypoteční trh tak zůstává nejníže od začátku roku 2014.

Hlavním viníkem nízkého zájmu o hypotéky jsou rekordně vysoké úrokové sazby, které se takhle vysoko pohybovaly naposledy v 90. letech minulého století. Úroková sazba navíc podle Hypomonitoru ČBA v říjnu u skutečně nových hypoték bez refinancování mírně vzrostla z 5,83 na 5,86 procenta ročně. Ještě před rokem byla tato úroková sazba podle stejného ukazatele dokonce jen 2,3 procenta ročně. Hypotéky tak zdražují už více než rok a půl v řadě.

Řadu zájemců o hypotéku od jejího získání odstřihla nová pravidla pro posuzování žadatelů. Těm nově nevyhoví i mnoho domácností, které by dříve hypotéku bez problémů získaly. Zásadní jsou také obavy o budoucnost kvůli vysoké inflaci a nekončícímu zdražování. Právě náklady na bydlení společně s nákupem potravin tvoří největší položku v rodinných rozpočtech.

Propad hypotečního trhu dopadá také na nemovitostní trh, i ten letos zásadně brzdí. Podle dat Ekospolu prodej nových bytů v Praze za první tři čtvrtletí letošního roku ve srovnání se stejným obdobím loňského roku propadl o dvě třetiny a je nejhorší za posledních patnáct let. Je to pochopitelné. Zatímco dříve nový byt financovala prostřednictvím hypotéky polovina klientů, letos se jejich podíl propadl pod dvacet procent. Zbytek tvoří lidé, kteří v nemovitostech hledají ochranu peněz před vysokou inflací.

Česká národní banka na svém posledním zasedání ponechala základní úrokové sazby beze změny, nedá se proto očekávat, že by hypotéky brzo zásadně zlevnily. Jsou totiž vázány právě na úrokové sazby určované centrální bankou. To však znamená, že na dostupnější vlastní bydlení můžeme v nejbližší době zapomenout.

Související články:

Proč si zřídit úrazové pojištění a jak ho vybrat?

Denní zprávy

Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?

Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho

Index termínovaných vkladů v dubnu

Zpět