Hypoteční úvěry nadále zlevňují

6.10.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay

foto

Splátky hypoték nadále klesají. Za posledních pět měsíců zlevnily hypotéky o 27 bazických bodů. Oproti předchozímu měsíců byl pokles pouze o 5 bazických bodů. Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.

Hypoteční úvěry od května tohoto roku zlevnily již o 27 bazických bodů a k 5. říjnu průměrná nabídková sazba činila 6,05 % p.a.

„Úrokové sazby hypotečních úvěrů i nadále velmi pozvolně klesají. Toto chování úrokových sazeb mají na svědomí stále trvající akční slevy jednotlivých bank a také nabídky nižších sazeb pro tzv. „zelené hypotéky“, kdy financovaná nemovitost musí splňovat energetickou náročnost A nebo B,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Zdroj: Swiss Life Hypoindex

Zlevňují jednoleté fixace

Zatímco v předchozích měsících zlevňovaly hypotéky s fixací na tři roky, v minulém měsíci zaznamenaly nejvyšší pokles sazby fixované na jeden rok. U hypoték do 80 % LTV zlevnily v průměru o 0,14 procentního bodu na 6,43 % p.a. a hypotéky pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,08 procentního bodu na 6,01 % p.a.

O 7 bazických bodů zlevnily hypotéky s fixací na 10 let s LTV do 80 % na současných 5,88 % p.a. U fixací na tři a pět let nedošlo ke změně a současná nabídka je na 6,04 % p.a., resp. 5,84 % p.a.

Hypoteční úvěry pro mladé zdražují

U hypotečních úvěrů pro mladé tzn. nad 80 % LTV došlo k navýšení. V průměru o pět bazických bodů na 6,38 % p.a. došlo ke zdražení u fixací na tři roky. Fixace na pět let zdražily dokonce o šest bazických bodů na 6,18 % p.a.

S úrokovými sazbami klesají i měsíční splátky

Měsíční splátka u hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun s LTV do 80 % při splatnosti 25 let a průměrné úrokové sazbě 6,05 % p.a. poklesla o 120 Kč na 22 650 Kč. Splátka poklesla za posledních pět měsíců o téměř 600 korun.

„Pro další vývoj hypotečního trhu by mohlo být impulsem snížení základních úrokových sazeb ze strany ČNB. O něm se hovoří v souvislosti s příštím tedy listopadovým jednáním ČNB. Avšak stále je ve hře možnost, že ČNB udrží úrokovou sazbu na současné hodnotě, a to až do konce letošního roku. Tyto „tanečky“ kolem základní sazby nejspíše nezabrání tomu, aby úrokové sazby hypoték i nadále velmi pozvolna klesaly. Nicméně na nějaké skokové snížení musíme v dohledné době nejspíše zapomenout,“ míní Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 2. listopadu.

Hypoteční trh ožívá a s ním mohou růst i ceny nemovitostí

„Klesající úrokové sazby hypotečních úvěrů a fakt, že si zájemci o nové bydlení začali pomalu zvykat na úrokové sazby přes 5 %, zapříčinily zvýšený zájem o úvěry na bydlení i v období prázdnin, které jindy bývá spíše útlumové,“ vysvětluje Jiří Sýkora.

Dle údajů ČNB byly v srpnu poskytnuty hypotéky za 10,34 mld. korun a refinancování dosáhlo 1,96 mld. korun. O rok dříve dosáhl objem nově poskytnutých hypoték 7,41 mld. korun a refinancování 1,21 mld. korun.

„Snížení sazeb a rozproudění hypotečního trhu může ovšem s sebou přinést jeden negativní dopad. A tím je zastavení poklesu cen nemovitostí nebo dokonce jeho opětovný růst. Je tak možné, že se dosavadní snížení cen, které se pohybovalo nejčastěji mezi 10 a 15 %, se opět začne vracet na původní hodnoty. Nicméně až už ceny budou klesat či nikoli, zůstane investice do vlastního bydlení, nebo nemovitostí obecně, jedním z nejlepších způsobů uložení peněz,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka	Srpen 2023*		Září 2023**		Říjen 2023***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
UniCredit Bank	5,39 %	16 827 Kč	5,39 %	16 827 Kč	5,39 %	16 827 Kč
Fio banka	5,38 %	16 808 Kč	5,38 %	16 808 Kč	5,38 %	16 808 Kč
Air Bank	5,69 %	17 431 Kč	5,69 %	17 431 Kč	5,49 %	17 053 Kč
Česká spořitelna	5,84 %	17 844 Kč	5,84 %	17 844 Kč	5,84 %	17 844 Kč
Banka CREDITAS	5,89 %	17 775 Kč	5,79 %	17 583 Kč	5,79 %	17 583 Kč
MONETA Money Bank	5,29 %	16 641 Kč	5,29 %	16 641 Kč	5,19 %	16 455 Kč
Komerční banka	5,99 %	17 986 Kč	5,49 %	17 034 Kč	5,99 %	17 986 Kč
Raiffeisenbank	6,09 %	18 160 Kč	5,89 %	17 775 Kč	5,89 %	17 775 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	6,09 %	18 160 Kč	6,09 %	18 160 Kč	6,29 %	18 550 Kč
mBank	7,64 %	21 265 Kč	7,64 %	21 265 Kč	7,64 %	21 265 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 8.8.2023*, k 6.9.2023** a k 5.10.2023***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Aktuální data z hypotečního trhu

Srovnání hypotečních úvěrů v dubnu

Aktuální data z hypotečního trhu

Srovnání hypotečních úvěrů v březnu

Aktuální data z hypotečního trhu

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies