Aktuální data z hypotečního trhu

21.3.2025 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Designer

foto

Pokles sazeb hypotečních úvěrů a zvýšení průměrné hypotéky na 4 mil. Kč. Co vše přinesl nový ČBA Hypomonitor? Aktuální informace a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.

Nový ČBA Hypomonitor

V únoru poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry za 21,1 mld. Kč. Meziměsíčně se jednalo o nárůst objemu poskytnutých hypoték o 13 %. Průměrná hypoteční sazba se u nových úvěrů snížila na 4,72 %, tj. o 0,06 p.b.

„Objem nových hypoték v únoru pokračoval svižným tempem a k jeho oživení nepřispělo pouze obvyklé mírné únorové oživení. Tento nárůst odráží nejen další zvýšení průměrné výše hypotéky, ale pozorujeme i mírný nárůst počtu nových hypoték,“ říká Jaromír Šindel, hlavní ekonom České národní banky.

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování dosáhl v únoru 21,1 mld. Kč, refinancování činilo 4,3 mld. Kč. Počet nových hypoték v únoru zaznamenal růst o 37 % oproti roku 2024 a celkově bylo poskytnuto v únoru 5 277 hypoték. V únoru byly hypoteční úvěry refinancovány se sazbou 4,69 %, což je o 0,6% bodu méně než před rokem.

	prosinec 2023	prosinec 2024	leden 2023	leden 2024	únor 2024	únor 2025
Nové hypotéky (bez refinancování)	3 770	5 110	3 190	4 764	3 847	5 277
Objem nových hypoték (bez refinancování)	12,7 mld.	19,7 mld.	10,9 mld.	18,7 mld.	13 mld.	21,1 mld.
Objem refinancovaných úvěrů	2,4 mld.	4,0 mld.	2,1 mld.	3,9 mld.	2,8 mld.	4,3 mld.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Průměrná hypoteční sazba poklesla

Průměrná hypoteční sazba u nových hypoték klesla o 0,06 p.b. na 4,72 %. V meziročním srovnání je úroková sazba o 0,64 % níže, což snižuje měsíční splátky hypotéky o cca 1,5 tis. Kč. Porovnání úrokových sazeb najdete na konci článku.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

„Průměrná hypoteční sazba v únoru poklesla k 4,72 % z 4,78 % před měsícem a její meziměsíční pokles byl třetí nejsilnější od dubna loňského roku. Hypoteční sazby budou pravděpodobně nadále klesat kvůli konkurenčnímu boji, i když současný vývoj na tržních úrokových sazbách v české ekonomice a v eurozóně tento proces může brzdit,“ přidává Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.

I přes únorové snížení úrokových sazeb Českou národní bankou, jsou tržní sazby hypoték s delší splatností v průměru na shodné úrovni jako na podzim loňského roku. Jak již bylo několikrát zmíněno, do sazeb s promítá více faktorů, nejen zmíněný vývoj úrokové sazby ČNB.

Průměrná velikost hypotéky vzrostla na 4 mil. Kč

V únoru se vyšplhala průměrná velikost hypotéky na 4 mil. Kč, meziměsíčně se jedná o navýšení o 2 %. Před rokem přitom činila průměrná výše hypotéky 3,38 mil. Kč. Zvýšení průměrné velikosti hypotéky je zapříčiněno vyššími cenami hypoték, růstem mezd i nižšími úrokovými sazbami. Ceny nemovitostí jen v loňském roce meziročně vzrostly o více než 10 %.

Refinancování v roce 2025

Pokud vám v tomto roce bude končit pětiletá či tříletá fixace hypotéky, připravte se na vyšší splátky. Refinancovat hypotéku se vyplatí, pokud výše vaší sjednané úrokové sazby je vyšší než aktuálně nabízená sazba hypotéky. Když v takovém případě refinancujete svou hypotéku, snížíte si měsíční splátky či si můžete naopak při zachování stávající výše splátky zkrátit dobu splácení hypotéky. Pozor si dejte ale i na poplatky za předčasné splacení hypotéky a nový odhad nemovitosti, jinak by se vám to nemuselo příliš vyplatit.

„Refinancování hypotéky v roce 2025 se vyplatí především těm, kteří si sjednali velmi krátkou fixaci. Úrokové sazby dosáhly vrcholu v srpnu a září 2023, kdy se pohybovaly kolem 5,51 %, zatímco dnes jsou již pod 5 %. Pro majitele těchto krátkých fixací tak může být refinancování výhodné, protože mohou získat nižší úrok a snížit si měsíční splátky,“ popisuje Miroslav Majer z hyponamiru.cz.

Jak na refinancování?

Před koncem fixace úrokové sazby se obraťte v dostatečně dlouhodé době na hypotečního specialistu a vyberte vhodnou nabídku.

„Žádost se podává stejně jako u nové hypotéky a banka bude požadovat doklady o příjmech, odhad hodnoty nemovitosti a smlouvu k původní hypotéce. Schválení trvá obvykle několik týdnů, záleží na bance a složitosti případu. Po schválení je nutné podepsat novou smlouvu, splatit původní úvěr a provést změny v zástavním právu v katastru nemovitostí. Celý proces trvá přibližně jeden až dva měsíce,“ uvádí Miroslav Majer.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Leden 2025*		Únor 2025**		Březen 2025***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč
Česká spořitelna	4,89 %	18 702 Kč	4,89 %	18 702 Kč	4,69 %	18 276 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka	5,14%	18 874 Kč	5,14%	18 874 Kč	5,14%	19 089 Kč
Fio banka	4,28 %	17 279 Kč	4,28 %	17 279 Kč	4,28 %	17 279Kč
Komerční banka	4,89 %	18 702 Kč	4,79 %	18 343 Kč	4,79 %	18 343 Kč
mBank	4,99 %	18 767 Kč	4,99 %	18 767 Kč	4,99 %	18 767 Kč
MONETA Money Bank	4,19 %	17 095 Kč	4,19 %	17 095 Kč	4,09 %	16 892 Kč
Partners Banka			4,79 %	18 345 Kč	4,79 %	18 345 Kč
Raiffeisenbank	4,79 %	18 343 Kč	4,79 %	18 343 Kč	4,59 %	17 922 Kč
UniCredit Bank	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč