Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu

1.11.2023 | Valerie Koubová | foto: Finparada

foto

Známe nový žebříček spotřebitelských úvěrů. Od minulého žebříčku došlo ke změně pořadí jednotlivých bank. První místo obhájila Raiffeisenbank, na druhé místo se posunula UniCredit Bank a na třetím místě je Air Bank. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte v našem článku.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.

* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za celý bankovní trh. Finparáda.cz pracuje s daty za jednotlivé banky, které nám sazbu poskytují. Hodnocení tedy není založeno jen dle úrokové sazby, se kterou se klient setká například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“ ale klientovi není garantována.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu 2023

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	Raiffeisenbank	Minutová půjčka	-
2.	UniCredit Bank	PRESTO Půjčka na cokoliv
3.	Air Bank	Půjčka
4.	ČSOB	Půjčka na cokoliv
5.	mBank	mPůjčka Plus

Zdroj: Finparáda.cz

První místo opět obhájila Raiffeisenbank a její Minutová půjčka. Banka půjčku nabízí s úrokovou sazbu od 6,70 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma.

Stávající klienti mohou Minutovou půjčku sjednat v internetovém či mobilním bankovnictví. Klienti, pro které je Minutová půjčka prvním produktem u Raiffeisenbank, vyplní žádost online na mobilním telefonu nebo na PC a v řádu pár minut se dozví, zdali půjčka byla schválena a v jaké výši. Před samotným načerpáním půjčky je však nutné navštívit pobočku. V tomto směru banka plánuje vylepšení. „Novým klientům chceme umožnit, aby díky Bank ID mohli plně online Minutovou půjčku nejen schválit, ale bez návštěvy pobočky i načerpat půjčku“ uvádí Tereza Kaiseršotová, mluvčí Raiffeisenbank.

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	5 000 Kč - 800 000 Kč
Splatnost:	3 - 120 měsíců

Na druhé místo se z minule čtvrtého místa v žebříčku spotřebitelských úvěrů dostala UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Ta je nadále nabízena s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Za poskytnutí úvěru je nutné uhradit poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je poté zdarma. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno účelně vynaloženými náklady banky v max. výši 1 % z mimořádné/předčasné splátky. UniCredit Bank umožňuje až 5x odložit splátku úvěru. Banka v současnosti nabízí odměnu až 12 000 Kč při sjednání PRESTO Půjčky do konce toho roku. Odměna je ve výši 1 000 Kč za každých celých 100 000 Kč PRESTO Půjčky, max. však 12 000 Kč. Další odměnu ve výši 3 000 Kč klient získá, pokud si založí Běžný účet u banky.

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	20 000 Kč - 1 250 000 Kč
Splatnost:	12 - 120 měsíců

Na třetí místo se posunula Air Bank, která půjčku nabízí s akční bonusovou úrokovou sazbou od 4,90 % p.a. Ta vám náleží za řádné splácení úvěru, bez řádného splácení je sazba od 5,90 % p.a. Sjednání i vedení půjčky je zdarma, stejně jako snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasném splacení úvěru. První půjčku lze splatit do 30 dnů od načerpání bez úroků. Každý kalendářní rok zároveň můžete využít dvouměsíční splátkové prázdniny po dobu, kterých půjčku splácet nemusíte (prodlouží se však celková doba splatnosti, nejedná se tedy o odpuštění splátek).

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	5 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost:	6 - 120 měsíců

Na čtvrtém místě je nově ČSOB s Půjčkou na cokoliv. Úroková sazba u této půjčky je od 6,90 % p.a. Sjednání půjčky je zdarma. ČSOB k půjčkám nabízí Flexi balíček zdarma. Ten umožňuje kdykoliv provést bez poplatku mimořádnou splátku či předčasné splacení celé půjčky, po prvních šesti splátkách pak můžete zdarma snížit, zvýšit nebo odložit své splátky. Do 90 dnů od čerpání půjčky, ji můžete kompletně splatit, banka vám vrátí úroky zpět. Sjednat půjčku lze pohodlně prostřednictvím mobilní aplikace ČSOB Smart nebo v internetovém bankovnictví. Až do 18. prosince nabízí ČSOB při sjednání Půjčky alespoň na 3 roky odpuštění úroků a snížení splátek v druhé půlce splácení.

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	20 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost:	12 - 96 měsíců

Na páté místo klesla mBank s mPůjčkou Plus. Spotřebitelský úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje na 7,49 % p.a. mPůjčku Plus sjednáte taktéž zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty, kteří mají hlavní běžný účet u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	10 000 Kč - 1 000 000 Kč
Splatnost:	12 - 96 měsíců

Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů se pohybují kolem 10 %

Ze statistických údajů České národní banky vyplývá, že průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR v druhém čtvrtletí poklesla a to o téměř 0,2 p.b. oproti předchozímu čtvrtletí, ve třetím čtvrtletí však opět vzrostla na 9,96 % p.a.

Z meziměsíčního pohledu byla nejnižší úroková sazba v tomto roce zaznamenána v červnu a to 9,75 % p.a., zatímco v červenci vzrostla na 10,03 % p.a., což mělo za následek celkové navýšení sazby v 3Q 2023. Úroková sazba spotřebitelských úvěrů tak nadále od počátku roku osciluje kolem 10 % p.a.

V grafu můžete vidět růst úrokových sazeb od roku 2021. Nejnižší úrokovou sazbu u úvěrů bylo možné získat v březnu 2021, kdy dosahovala „pouhých" 6,23 % p.a.

Úrokové sazby korunových úvěrů na spotřebu poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody s fixací sazby nad 1 rok do 5 let včetně
Zdroj: Česká národní banka

Žebříček spotřebitelských úvěrů
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů
Sjednání spotřebitelského úvěru

A co na to návštěvníci Finparády.cz?

Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí Air Bank, následovaná mBank a třetí místo by patřilo UniCredit Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí	Banka	Produkt	Průměrná známka (1–5)
1.	Air Bank	Půjčka	2,52
2.	mBank	mPůjčka Plus	2,53
3.	UniCredit Bank	PRESTO Půjčka	2,73

Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Velké srovnání termínovaných vkladů

Žebříček spotřebitelských úvěrů v září

Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu

Žebříček spotřebitelských úvěrů v červenci

S neúčelovou PRESTO půjčkou přesahující 50 000 Kč získáváte bonus 3 500 Kč

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies