Žebříček spotřebitelských úvěrů v červenci

3.7.2023 | Valerie Koubová | foto: Finparada

foto

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu. První místo potvrdila Raiffeisenbank, na druhém místě je Air Bank, třetí místo si udržela mBank, na čtvrtém místě je UniCredit Bank a nově je v žebříčku ČSOB.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.

* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrůje úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za celý bankovní trh. Finparáda.cz pracuje s daty za jednotlivé banky, které nám sazbu poskytují. Hodnocení tedy není založeno jen dle úrokové sazby, se kterou se klient setká například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“ ale klientovi není garantována.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Žebříček spotřebitelských úvěrů v červenci 2023

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	Raiffeisenbank	Minutová půjčka	-
2.	Air Bank	Půjčka
3.	mBank	mPůjčka Plus	-
4.	UniCredit Bank	PRESTO Půjčka na cokoliv
5.	ČSOB	Půjčka na cokoliv

Zdroj: Finparáda.cz

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde

První místo obhájila Raiffeisenbank a její Minutová půjčka. Banka půjčky nabízí s úrokovou sazbu od 6,70 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma.

Stávající klienti mohou Minutovou půjčku sjednat v internetovém či mobilním bankovnictví. Klienti, pro které je Minutová půjčka prvním produktem u Raiffeisenbank, vyplní žádost online na mobilním telefonu nebo na PC a v řádu pár minut se dozví, zdali půjčka byla schválena a v jaké výši. Před samotným načerpáním půjčky je však nutné navštívit pobočku. V tomto směru banka plánuje vylepšení. „Novým klientům chceme umožnit, aby díky Bank ID mohli plně online Minutovou půjčku nejen schválit, ale bez návštěvy pobočky i načerpat půjčku“ uvádí Tereza Kaiseršotová, mluvčí Raiffeisenbank.

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	5 000 Kč - 800 000 Kč
Splatnost:	3 - 120 měsíců

Na druhé místo z minule pátého postoupila Air Bank, která půjčku nabízí s akční bonusovou úrokovou sazbou od 4,90 % p.a. Tu získáte při řádném splácení úvěru, bez řádného splácení je pak sazba od 5,90 % p.a. Samozřejmostí je sjednání i vedení půjčky zdarma, stejně jako umožnění snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasném splacení úvěru. První půjčku umožňuje Air Bank splatit do 30 dnů od načerpání bez úroků. Každý kalendářní rok zároveň můžete využít dvouměsíční splátkové prázdniny, po dobu kterých půjčku splácet nemusíte (prodlouží se však celková doba splatnosti, nejedná se tedy o odpuštění splátek).

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	5 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost:	6 - 120 měsíců

Třetí místo obhájila mBank s mPůjčkou Plus. Spotřebitelský úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje na 7,49 % p.a. mPůjčku Plus sjednáte taktéž zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty, kteří mají hlavní běžný účet u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	10 000 Kč - 1 000 000 Kč
Splatnost:	12 - 96 měsíců

Až na čtvrté místo z minule druhého se posunula UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Ta je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Za poskytnutí úvěru se hradí poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno účelně vynaloženými náklady banky v max. výši 1 % z mimořádné/předčasné splátky.

Kromě výhodné sazby od 6,49 % p.a. banka od 1.června 2023 odměňuje klienty až 22 tis. Kč. Tato odměna se skládá ze dvou částí - první část odměny v max. výši 12 000 Kč získáte za každých půjčených 100 000 Kč (odměna 1 tis. Kč) a druhá část - až 10 000 Kč za sjednání nového běžného účtu k půjčce a jeho aktivním využívání. Za aktivní využívání se považuje provedení alespoň 3 plateb kartou (měsíční odměna je 400 Kč po dobu max. 25 měsíců). Kampaň platí pro nové i stávající klienty.

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	20 000 Kč - 1 250 000 Kč
Splatnost:	12 - 120 měsíců

V žebříčku na pátém místě je nově ČSOB s Půjčkou na cokoliv. Úroková sazba u této půjčky je od 8,90 % p.a. Banka uvádí, že dvě třetiny klientů žádajících o půjčku nad 150 tis. Kč získá sazbu do 8,9 % p.a. I tuto půjčku sjednáte zcela zdarma. ČSOB k půjčkám nabízí Flexi balíček zdarma. Ten umožňuje kdykoliv provést bez poplatku mimořádnou splátku či předčasné splacení celé půjčky, po prvních šesti splátkách pak můžete zdarma snížit, zvýšit nebo odložit své splátky. Do 90 dnů od čerpání půjčky, ji můžete kompletně splatit, banka vám vrátí úroky zpět. Sjednat půjčku lze pohodlně prostřednictvím mobilní aplikace ČSOB Smart nebo v internetovém bankovnictví.

Parametry úvěru:

Výše úvěru:	20 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost:	12 - 96 měsíců

Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů pomalu klesají

Jak vyplývá ze statistikých údajů České národní banky průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR si v prvním čtvtletí tohoto roku mírně polepšila z 10,19 % p.a. na 10,02 % p.a. oproti 4. kvartálu 2022.

Zatímco v lednu dosáhla sazba evidovaná ČNB nejvyšší úrovně 10,32 % p.a., v dubnu již byla na úrovni 9,83 % p.a. Tyto úrokové sazby se vztahují k novým spotřebitelským úvěrů v délce fixace od 1 roku do 5 let včetně. Zdá se tedy, že vrchol úrokových sazeb úvěrů již máme za sebou a v dohlednu je mírné snižování úroků a splátek úvěrů.

V grafu můžete vidět růst úrokových sazeb od roku 2021. Nejnižší úrokovou sazbu u úvěrů bylo možné získat v březnu 2021, kdy dosahovala „pouhých" 6,23 % p.a.

Úrokové sazby korunových úvěrů na spotřebu poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody s fixací sazby nad 1 rok do 5 let včetně
Zdroj: Česká národní banka

Aktuální akce bank u spotřebitelských úvěrů najdete zde

A co na to návštěvníci Finparády.cz?

Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí mBank, na druhé místo by umístili Air Bank a třetí místo by patřilo Hello bank!. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí	Banka	Produkt	Průměrná známka (1–5)
1.	mBank	mPůjčka Plus	2,52
2.	Air Bank	Půjčka	2,53
3.	UniCredit Bank	PRESTO půjčka	2,73

Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Velké srovnání termínovaných vkladů

Žebříček spotřebitelských úvěrů v září

Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu

Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu

S neúčelovou PRESTO půjčkou přesahující 50 000 Kč získáváte bonus 3 500 Kč

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies