Jaký je nový žebříček spotřebitelských úvěrů? Pořadí bank se změnilo. První místo nově získala Komerční banka, na druhém místě se drží Air Bank, třetí místo patří České spořitelně. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte v našem článku.
Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:
Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění. |
* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance.
Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za celý bankovní trh. Finparáda.cz pracuje s daty za jednotlivé banky, které nám sazbu poskytují. Hodnocení tedy není založeno jen dle úrokové sazby, se kterou se klient setká například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“ ale klientovi není garantována.
Žebříček spotřebitelských úvěrů v září 2024
Zdroj: Finparáda.cz
První místo v žebříčku spotřebitelských úvěrů nově patří Komerční bance s Osobní půjčkou a úrokovou sazbou od 5,50 % p.a. Úvěr je poskytován bez poplatku za zpracování, vyhodnocení či čerpání, stejně jako správu a vedení máte zdarma. Předčasné splacení půjčky či mimořádná splátka je také zdarma a lze ji provést online.
Parametry úvěru:
| Výše úvěru: | 10 000 Kč - 2 500 000 Kč |
| Splatnost: | 6 - 96 měsíců |
Na druhém místě setrvává Air Bank, jejíž půjčka s akční bonusovou úrokovou sazbou začíná od 4,90 % p.a. Tu získáte za řádné splácení úvěru, bez řádného splácení je sazba od 5,90 % p.a. Sjednání i vedení půjčky je zdarma, stejně jako snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasném splacení úvěru. První půjčku lze splatit do 30 dnů od načerpání bez úroků. Každý kalendářní rok zároveň můžete využít dvouměsíční splátkové prázdniny po dobu, kterých půjčku splácet nemusíte (prodlouží se však celková doba splatnosti, nejedná se tedy o odpuštění splátek).
Parametry úvěru:
| Výše úvěru: | 5 000 Kč - 1 500 000 Kč |
| Splatnost: | 6 - 120 měsíců |
Na třetí místo se posunula Česká spořitelna s Půjčkou od 4,99 % p.a. Sjednání půjčky je zdarma, stejně jako její vedení. Česká spořitelna vám odpustí až 15 splátek při řádném splácení. Půjčku lze vyřídit online, ověření totožnosti je pomocí bankovní identity. Půjčenou částku lze do 30 dnů vrátit. Splátky lze kdykoliv během splácení snížit, zvýšit nebo odložit.
Parametry úvěru:
| Výše úvěru: | 2 000 Kč - 2 500 000 Kč |
| Splatnost: | 12 - 96 měsíců |
Na čtvrtém místě je Raiffeisenbank s Minutovou půjčkou. Ta je nabízena s úrokovou sazbou od 4,80 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma. Stávající klienti mohou Minutovou půjčku sjednat v internetovém či mobilním bankovnictví. Klienti bez běžného účtu u banky mohou smlouvu podepsat pomocí ověření přes Bank iD, nebo osobně na pobočce.
Aktuálně Raiffeisenbank nabízí k Minutové půjčce odměnu ve formě vrácení úroků za první 3 měsíce na běžný účet, pokud je úvěr řádně a včas splácen. Vrácení úroků garantuje i pokud se rozhodnete půjčku předčasně splatit, refinancovat či navýšit. Akce je platná do 31. 10. 2024.
Parametry úvěru:
| Výše úvěru: | 5 000 Kč - 1 200 000 Kč |
| Splatnost: | 3 - 120 měsíců |
Na páté místo klesla UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Půjčku sjednáte s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Poplatek za zpracování úvěru je 1 500 Kč, vedení úvěru je poté zdarma. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno účelně vynaloženými náklady banky v max. výši 1 % z mimořádné/předčasné splátky. UniCredit Bank umožňuje až 5x odložit splátku úvěru.
Parametry úvěru:
| Výše úvěru: | 20 000 Kč - 1 250 000 Kč |
| Splatnost: | 12 - 120 měsíců |
Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů se drží nad 9 %
Dle statistických údajů České národní banky se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutým domácnostem pohybuje nad 9 % p.a. Na začátku letošního roku klesla sazba o 0,59 p.b. oproti třetímu čtvrtletí 2023. V druhém kvartálu letošního roku však opět mírně vzrostla na 9,09 % p.a.
Z posledních dat České národní banky vyplývá, že nejnižší sazbu poskytovaly banky a stavební spořitelnu v květnu letošního roku, a to ve výši 8,86 % p.a., naopak nejvyšší sazba byla počátkem roku - tedy v lednu ve výši 9,59 % p.a.
V grafu můžete vidět růst úrokových sazeb od roku 2021. Nadále platí, že nejnižší úrokovou sazbu u úvěrů bylo možné získat v březnu 2021, kdy dosahovala „pouhých" 6,23 % p.a.
Úrokové sazby korunových úvěrů na spotřebu poskytnutých bankami a stavebními spořitelnami domácnostem v ČR - nové obchody s fixací sazby nad 1 rok do 5 let včetně
Zdroj: Česká národní banka
| Žebříček spotřebitelských úvěrů | 
|
| Kalkulačka spotřebitelských úvěrů | |
| Sjednání spotřebitelského úvěru | |
A co na to návštěvníci Finparády.cz?
Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí mBank, následovaná Air Bank a třetí místo by patřilo UniCredit Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii
Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
|
