Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru

7.2.2024 | Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz

foto

Máme pro vás nový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru. Většina bank přistoupila ke snižování úroků u termínovaných vkladů s šestiměsíční a roční lhůtou. Naopak tříměsíční vklady některé banky zvýhodnily. Kdo nabízí nejvyšší sazbu a jaké změny na trhu nastaly?

Metodika tvorby žebříčku spořicích účtů:

Žebříček srovnává spořicí účty bank a poboček zahraničních bank v České republice bez výpovědní lhůty. Žebříček je rozdělen na 3 kategorie: do 300 000 Kč, 300 000 Kč - 600 000 Kč, nad 600 000 Kč. Hodnoceno je následující kritérium: výnosnost za rok (včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro nové klienty, tak pro stávající klienty, případně platné po omezenou dobu v podobě dočasné akce). V případě, že banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, je proveden výpočet reálné úrokové sazby/výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech*.

Žebříčky spořicích účtů v únoru 2024

Spořicí účty s vklady do 300 000 Kč a od 300 000 Kč do 600 000 Kč mají stejné pořadí vítězů.

Pořadí	Banka	Produkt	Max. sazba* (p.a.)
1.	Trinity Bank	Skvělý účet	6,28 %
2.	Max banka	Spořicí účet	6,01 %
3.	UniCredit Bank	Účet na spoření	5,75 %

Zdroj: Finparada.cz

První místo a v současnosti nejvyšší úrokovou sazbu na trhu nadále nabízí Trinity Bank se spořicím účtem Skvělý účet. Pro vklady do 250 tis. Kč je úroková sazba 6,28 % p.a., od této částky pak mají klienti úrok 5,68 % p.a.

Na druhém místě je Max banka s úrokovou sazbou u spořicího účtu 6,01 % p.a. bez omezení výše vkladu. Úroková sazba platí pro nové i stávající klienty, kteří si spořicí účet mohou sjednat prostřednictvím internetového bankovnictví Maxbanking.

Třetí místo patří UniCredit Bank. Ta na začátku minulého týdne ponížila úrokovou sazbu z 6 % na 5,75 % p.a. I přes ponížení je však tato sazba mezi bankami nadstandardní. Nabídka se týká nových klientů, kteří si sjednají některý z běžných účtů (START, OPEN nebo TOP). Sazba zůstává rozdělena na základní úrok ve výši 2,875 % p.a. a bonusový úrok ve stejné výši tj. 2,875 % p.a., který získáte za splnění podmínky provedení minimálně 3 plateb měsíčně debetní kartou vydanou k některému ze sjednaných účtů. Platba může být realizována na internetu nebo u obchodníka, nevztahuje se však na výběry hotovosti kartou. Sazba se týká vkladů do 2 mil. Kč, vklady nad tuto částku nejsou úročeny. Úrok až 5,75 % p.a. nabízí UniCredit Bank do 29.2.2024. Po ukončení kampaně se základní úroková sazba změní na úrokovou sazbu pro daný typ účtu.

Spořicí účty s vklady nad 600 000 Kč

Pořadí	Banka	Produkt	Max. sazba* (p.a.)
1.	Max banka	Spořicí účet	6,01 %
2.	Trinity Bank	Skvělý účet	6,28 %
3.	Air Bank	Spořicí účet	6,00 %

Zdroj: Finparada.cz

První místo v této kategorii drží Max banka se spořicím účtem a úrokovou sazbou 6,01 % p.a. bez omezení výše vkladu a bez podmínek.

Druhé místo od ledna patří Trinity Bank se spořicím účtem Skvělý účet a úrokovou sazbou až 6,28 % p.a. Tato sazba je pro vklady do 250 tis. Kč, nad tuto částku jsou vklady úročeny sazbou 5,68 % p.a.

Na třetím místě je Air Bank, která od ledna nabízí úrokovou sazbu až 6 % p.a. pro pásmo od 250 tis. Kč, bez omezení maximální výše vkladu. Vklady do 250 tis. Kč jsou úročeny 5 % p.a. Abyste získali tuto bonusovou sazbu je nutné provést 5x platbu kartou na běžném účtu. Sazba je poskytována novým i stávajícím klientům. Noví klienti navíc v měsíci aktivace nového účtu a v následujícím tuto podmínky splnit nemusí.

Alternativou ke spořicím účtům pak mohou být kombinované produkty nabízející vyšší sazby. Více informací o těchto produktech naleznete zde.

A co na to návštěvníci Finparády.cz?

Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce spořicích účtů návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší spořicí účet nabízí Max banka, na druhé místo by umístili Banka CREDITAS a třetí místo by patřilo Air Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí	Banka	Produkt	Průměrná známka (1–5)
1.	Max banka	Spořicí účet	1,38
2.	Banka CREDITAS	Spořicí účet +	1,72
3.	Air Bank	Spořicí účet	2,17

Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Sporoindex

Hodnota Sporoindexu se oproti minulému měsíci lehce zvýšila na 3,52 %. Příčinou byla úprava úročení Spořicího účtu u České spořitelny.

Graf Sporoindexu za celé období měření najdete zde

Sporoindex je průměrná úroková sazba spořicích účtů pro fyzické osoby, bez výpovědní lhůty, bez podmínky aktivního využívání běžného účtu a s možností výběru kdykoliv bez ztráty úroku v daném kalendářním měsíci. Za každou banku je vybrán vždy jeden nejvýhodnější účet pro vkladovou částku 100 000 Kč.

Žebříček termínovaných vkladů v únoru 2024

Pořadí v únorovém žebříčku se lehce proměnilo. Banky postupně snižují úrokové sazby zejména u oblíbeného šestiměsíčního a ročního vkladu. Naopak lze sledovat zvyšování sazeb u kratších vkladů do 3 měsíců.

Pořadí	Banka	Produkt
1.	Banka CREDITAS	Termínovaný vklad
2.	Max banka	IQ MAXI vklad
3.	ČSOB	Termínovaný vklad
4.	Komerční banka	Termínovaný vklad
5.	MONETA Money Bank	Termínovaný vklad

Zdroj: Finparada.cz

První místo v žebříčku si udržela Banka CREDITAS s termínovaným vkladem s úrokovou sazbou až 5,80 % p.a. u tříměsíční lhůty. Minimální vklad činí 5 tis. Kč. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít zřízen běžný účet u Banky CREDITAS.

Na druhém místě je Max banka s termínovaným vkladem IQ MAXI vklad a úrokovou sazbou u šestiměsíční fixace také až 5,40 % p.a. Minimální výše vkladu je však 100 tis. Kč. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít taktéž zřízen běžný účet u této banky.

Na třetím místě je ČSOB nabízející na termínovaném vkladu úrokovou sazbu pro tříměsíční lhůtu 5,50 % p.a. Minimální vklad u této banky je 5 tis. Kč. Běžný účet není nutné mít veden u banky.

Na čtvrté místo se dostala Komerční banka s termínovaným vkladem a úrokovou sazbou 5,25 % p.a. pro tříměsíční vklad. Minimální požadovaný vklady touto bankou je 5 000 Kč. Pro zřízení termínovaného vkladu není nutné mít běžný účet u banky.

Páté místo patří MONETA Money Bank, poskytující úrokovou sazbu na termínovaném vkladu až 5,30 % p.a. (pro tříměsíční vklad). Minimální vklad činí 40 tis. Kč. Při založení termínovaného účtu na pobočce není potřeba mít zřízen běžný účet u banky, k online založení již běžný účet nebo spořicí účet potřebovat budete.

A co na to návštěvníci Finparády.cz?

Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce termínovaných vkladů návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší termínovaný vklad nabízí NEY spořitelní družstvo, na druhé místo by umístili J&T Banku a třetí místo by patřilo Banka CREDITAS.

Pořadí	Banka	Produkt	Průměrná známka (1–5)
1.	NEY spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	1,32
2.	J&T Banka	Termínovaný vklad	1,86
3.	Banka CREDITAS	Termínovaný vklad	1,96

Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Změny u spořicích účtů a termínovaných vkladů

Air Bank

Od 10. ledna 2024 doplnila Air Bank do úrokového lístku podmínky pro bonusové úročení Spořicího účtu. Pro vklady do 250 tis. Kč snížila úrokovou sazbu z 5 % na 4,75 % p.a., vklady od 250 tis. Kč do 500 tis. Kč budou úročeny 3,75 % p.a. a vklady nad 500 tis. Kč sazbou 0,01 % p.a. V současné době však platí akční nabídka banky se sazbou 6 % p.a. u vkladů nad 250 tis. Kč.

Banka CREDITAS

V lednu snížila Banka CREDITAS své sazby u vkladových produktů hned dvakrát. K 30. lednu 2024 snížila banka o 0,1 p.b. sazby u Spořicího účtu. Aktuálně tak nabízí pro vklady do 500 tis. Kč sazbu 5,50 % p.a. a nad 500 tis. Kč sazbu 3,00 % p.a. U Termínovaných vkladů doplnila banka nové lhůty 1M, 3M, 9M.

Termínovaný vklad v CZK

Doba vkladu	Úroková sazba měsíčně (v % p.a.)	Úroková sazba na konci období (v % p.a.)
1M	6,00
3M	5,80
6M	5,60 → 5,40
9M	4,90
1R	5,00 → 4,50
2R	3,75 → 3,00
3R	3,50 → 3,00
7R	2,75 → 3,00	3,00 → 3,25
10R	2,50 → 3,00	2,75 → 3,25