Žebříčky Přehledy

Nový asistent v bance: Jak umělá inteligence zrychluje schvalování hypoték
2.9.2025  |  Tomáš Smetana, zpráva Hyponamíru.cz | foto: Designer

Digitální bankovnictví zažívá revoluci, v jejímž čele stojí umělá inteligence. Technologie, kterou si spojujeme hlavně s chatboty, se stává klíčovým nástrojem, který přináší zásadní změny. Banky díky ní urychlují schvalování hypoték, efektivněji bojují proti podvodům a zlepšují služby pro klienty. Jak přesně umělá inteligence mění bankovní sektor?


Umělá inteligence v bankovnictví v druhé půlce 2025



Banky teď dodělávají povinnosti podle DORA, což je nové unijní pravidlo pro IT bezpečnost. Zároveň upravují smlouvy a kontrolu dodavatelů nástrojů typu ChatGPT, tedy systémů, které samy generují text, obraz nebo zvuk. Důvod je AI Act, nové evropské nařízení o umělé inteligenci, které platí od 2. srpna 2025. EU zavádí okamžité platby i ověřování příjemce, tedy kontrolu, zda jméno souhlasí s číslem účtu. V eurozóně musí být odesílání a Verification of Payee hotové do 9. října 2025. České banky se připravují také, protože je to čeká do roku 2027.

Rychlejší a bezpečnější schvalování hypoték díky umělé inteligenci



„AI nejvíc proměňuje schvalování hypoték a dalších úvěrů. Banky díky datovějšímu vyhodnocení bonity rozhodují rychleji a konzistentněji. Automatizované scoringové modely snižují vliv lidské chyby a zvyšují objektivitu,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Hyponamíru.cz. V Česku už některé banky nabízejí předschválení hypotéky ještě před samotným výběrem nemovitosti a AI zároveň pomáhá lépe odhalit podvodné žádosti nebo nadhodnocené příjmy klientů.

Trend rychlého nárůstu poptávky po hypotékách doprovází i citelný tlak na technologické inovace. Banky se kvůli objemům nových žádostí snaží využít AI nejen pro předschválení, ale také pro automatické zpracování dokumentace a porovnání nabídek na trhu. To zkracuje čekací dobu a zvyšuje efektivitu směrem ke klientům, kteří chtějí rychle reagovat na trhu s nemovitostmi.

Virtuální asistenti v bankách nabírají na síle



„Na českém trhu se od jara 2025 AI asistenti stali běžnou součástí bankovních aplikací. Česká spořitelna rozšířila v Georgi asistenta Hey George, který už umí poradit nejen s produkty, ale i s osobními financemi. ČSOB dál rozvíjí svou asistentku Kate, nově propojenou i s pojišťovnou. Air Bank pracuje na vlastním virtuálním poradci a Moneta testuje využití AI pro personalizované nabídky v reálném čase. Chatboti dnes dokážou reagovat na konkrétní dotazy klienta, využívají jeho historii u banky a propojují ji s aktuálními daty, což znamená rychlejší a přesnější podporu než dříve,“ upřesňuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.

AI a kybernetická bezpečnost



Umělá inteligence a kybernetická bezpečnost jsou v létě 2025 prioritou prakticky všech velkých bank. ČSOB dál využívá algoritmy, které v reálném čase sledují chování klienta a při neobvyklých transakcích (například náhlém převodu vysoké částky do zahraničí) platbu pozastaví a vyžádají si dodatečné ověření. Raiffeisenbank rozšířila ochranu proti phishingu a umí zachytit podvodné e-maily ještě předtím, než se objeví v doručené poště klienta. Komerční banka rozvíjí behaviorální biometrii a doplnila ji o detekci anomálií při používání mobilní aplikace. Kromě toho všechny velké banky připravují systémy na povinné ověřování příjemce u plateb (Verification of Payee), které v kombinaci s AI výrazně snižuje riziko podvodů.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Červen 2025* Červenec 2025** Srpen 2025***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 4,49 % 17 713 Kč 4,39 % 17 506 Kč 4,39 % 17 506 Kč
Česká spořitelna 4,59 % 18 063 Kč 4,59 % 18 063 Kč 4,59 % 18 063 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka 5,04 % 18 874 Kč 4,94 % 18 661 Kč 4,94 % 18 661 Kč
Fio banka 4,18 % 17 075 Kč 4,18 % 17 075 Kč 4,18 % 17 075 Kč
Komerční banka 4,69 % 18 132 Kč 4,59 % 17 922 Kč 4,59 % 17 922 Kč
mBank 4,79 % 18 342 Kč 4,79 % 18 342 Kč 4,79 % 18 342 Kč
MONETA Money Bank
 3,99 % 16 689 Kč 3,99 % 16 689 Kč 4,14 % 16 993 Kč
Partners Banka 4,39 % 17 506 Kč 4,59 % 17 922 Kč 4,59 % 17 922 Kč
Raiffeisenbank 4,49 % 17 714 Kč 4,49 % 17 714 Kč 4,69 % 18 132 Kč
UniCredit Bank 4,39 % 17 506 Kč 4,39 % 17 506 Kč 4,39 % 17 506 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 9.6.2025*, 17.7.2025** a 24.8.2025***

Žebříček hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání hypotečního úvěru Obrázek: Pokračuj







Související články:
Denní zprávy

MONETA rozšiřuje Smart Banku o sekci s výhodami pro podnikatele

Prázdniny zastavily pokles sazeb hypoték. Kolik banky aktuálně nabízejí?

Velké srovnání termínovaných vkladů v srpnu

Žebříček účastnických penzijních fondů: Kdo nabízí nejzajímavější zhodnocení


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.