Žebříčky Přehledy

Kolik platíme za výběry z bankomatu? U které banky jsou zdarma?
28.1.2014  |  Zdeněk Bubák

Bankomat v polovině ledna slavil 25. výročí. Z hlediska stáří finančního sektoru a peněz jako takových je to opravdu okamžik. Nicméně jej bereme jako samozřejmost. Je otázkou, jak dlouho s námi vydrží i v budoucnu. V období bezkontaktního, mobilního, internetového placení už bankomat vypadá jako dědeček.


O vývoji bankomatů včetně aktuální nabídky vkladomatů se více dozvíte zde. Bankomaty dnes neslouží jen k vydávání peněz, ale i k jejich uložení na účet, převodu plateb, a to dokonce prostřednictvím načtení QR kódu z faktury, ke změně PIN u platební karty atd. V budoucnu by se z nich mohly stát dokonce jacísi robotičtí bankéři.

Aktuální poplatky za výběr z bankomatu najdete zde

První bankomat začal fungovat v Praze v roce 1989. V Česku nyní najdete zhruba 4 375 bankomatů.

V první tabulce Vám níže přinášíme přehled aktuálních poplatků za výběr z cizího bankomatu ve srovnání s lednem roku 2013. Za celý rok se poplatky téměř nezměnily. Pokud se měnily, tak jen z důvodu zavádění nových produktů do nabídky jednotlivých bank. V další tabulce pak naleznete výši aktuálních poplatků za výběr z vlastního bankomatu.

Jelikož jednoduché porovnání cen za výběr z bankomatu nevede k závěru, že levnější výběr z bankomatu musí být pro Vás tou lepší variantou, protože také záleží na ostatních poplatcích (zejména za vedení účtu apod.), nebudeme vyhlašovat žebříček nejlepších poplatků za výběry z bankomatu. Nicméně poukázat na ty nejvýhodnější můžeme:

Všechny výběry z cizího bankomatu zdarma nabízejí následující banky (bez podmiňujících omezení):

Všechny výběry z vlastního bankomatu zdarma nabízejí následující banky (bez podmiňujících omezení):

Spočtěte si měsíční náklady na vedení Vašeho účtu v bance a porovnejte je s ostatními nabídkami - zde

Porovnání poplatků za výběry z bankomatu cizí banky v lednu 2014 a 2013:


Banka Účet Cena za výběr z bankomatu cizí banky
k 1.1.2014 k 1.1.2013
Air Bank Malý tarif 25 Kč
Air Bank Velký tarif zdarma
Česká spořitelna Všechny běžné účty 40 Kč
Citibank Citi® Premium 10 výběrů z jakéhokoli bankomatu na území ČR zdarma, další 30 Kč
Citibank Citigold zdarma
Citibank Citikonto Plus 4 výběry z bankomatu na území ČR zdarma, další 30 Kč 4 výběry z bankomatu na území ČR zdarma, další 29,90 Kč
ČSOB Všechny běžné účty 35 Kč
Era/Poštovní spořitelna Era online účet 39 Kč (platí pro kartu Debit MasterCard)
Era/Poštovní spořitelna Všechny běžné účty 30 Kč
Equa bank Běžný účet  zdarma
Evropsko - ruská banka Běžný účet 9 Kč
Evropsko - ruská banka ERB Studentský účet první 3 výběry z bankomatu v ČR za měsíc zdarma, další 9 Kč
Fio banka Fio osobní účet zdarma* / 30 Kč
GE Money Bank Všechny běžné účty 40 Kč
GE Money Bank Genius Gold 3 výběry zdarma, další 40 Kč
J&T Banka Všechny běžné účty první 3 výběry hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy - zdarma, další v měsíci z bankomatu na území ČR nebo SR - 30 Kč
Komerční banka Všechny běžné účty 39 Kč
Komerční banka Top nabídka 39 Kč/zdarma (1 platba u obchodníka = 1 výběr z bankomatu KB nebo z bankomatu jiných bank v tuzemsku zdarma Zlatou kartou)
LBBW Bank Všechny běžné účty 6,50 Kč
mBank mKonto 0 až 3 výběry zdarma nebo za 9 Kč podle celkového měsíčního objemu bezhotovostních transakcí kartou

měsíční objem plateb kartou do 1 999,99 Kč:
- 3 výběry 9 Kč,
měsíční objem plateb kartou 2 000 - 2 999,99 Kč:
- 1 výběr zdarma, 2. a 3. výběr 9 Kč
měsíční objem plateb kartou 3 000 - 3 999,99 Kč:
- 2 výběry zdarma, 3. výběr 9 Kč
měsíční objem plateb kartou 4 000 Kč a více:
- 3 výběry zdarma

další výběry 35 Kč
Oberbank StartKonto, Žirokonto 39 Kč, 12 Kč - v síti bankomatů ČSOB
Oberbank Žirokonto Plus 39 Kč,  zdarma - v síti bankomatů ČSOB
Raiffeisenbank eKonto MINI 30,- Kč (platí pro eKonto MINI - nabízeno od 1.11.2013) 39,90 Kč - Ceníková cena (platilo pro eKonto do 31.10.2013),  9,90 Kč (Platilo pro eKonto Extra a Prémium do 31.10.2013)
Raiffeisenbank eKonto KOMPLET
eKonto STUDENT		 zdarma
Sberbank Běžný účet,  10 Kč - z bankomatu ČSOB v ČR
37 Kč - z bankomatu jiné banky/společnosti v ČR
Sberbank Fér Konto START 10 Kč - z bankomatu ČSOB v ČR
37 Kč - z bankomatu jiné banky/společnosti v ČR		 Konto nabízeno až od dubna 2013
Sberbank Fér Konto PLUS zdarma - 3 výběry z bankomatu Sberbank CZ nebo ČSOB nebo jiného bankomatu v ČR
10 Kč - z bankomatu ČSOB v ČR
37 Kč - z bankomatu jiné banky/společnosti v ČR
 Konto nabízeno až od dubna 2013
Sberbank Fér Konto EXTRA zdarma Konto nabízeno až od dubna 2013
UniCredit Bank AKTIVNÍ konto, PERFEKTNÍ konto, Cool konto PRO MLADÉ zdarma 1 výběr měsíčně, další 30 Kč
UniCredit Bank Konto PREMIUM  zdarma 4 výběry měsíčně, další 30 Kč
UniCredit Bank Běžný účet, Dětské konto, EXPRESNÍ konto, SENIOR konto 30 Kč
ZUNO Bank Všechny běžné účty 28 Kč
Zdroj: Finparáda.cz
* Výběr zdarma získává majitel karty za každé celé 4 000 Kč součtu transakcí uskutečněných příslušnou platební kartou prostřednictvím platebních terminálů nebo internetových platebních bran za jeden uzavřený kalendářní měsíc. Počet výběrů zdarma je omezen na pět v jednom měsíci. Ke každé nově vydané kartě přiznává banka jednorázový bonus dvou výběrů zdarma.
Poznámka: Uvedené ceny jsou platné pouze pro výběry z bankomatů v ČR

Poplatky za výběry z bankomatu vlastní banky k lednu 2014:

Banka Účet Cena za výběr z bankomatu vlastní banky
Air Bank Malý tarif zdarma
Air Bank Velký tarif zdarma
Česká spořitelna iÚčet 6 Kč
29 Kč měsíčně - všechny výběry z bankomatů České spořitelny (doplňková služba)
Česká spořitelna Osobní účet ČS II (včetně účtů pro děti, studenty a seniory) 2 výběry z bankomatu České spořitelny zdarma, další 6 Kč
Česká spořitelna Sporožirový účet
 6 Kč
Citibank Citi® Premium 10 výběrů z jakéhokoli bankomatu na území ČR zdarma, další 30 Kč
Citibank Citigold zdarma
Citibank Citikonto Plus 4 výběry z bankomatu na území ČR zdarma, další 30 Kč
ČSOB Běžný účet 6 Kč
ČSOB Aktivní konto 5 výběrů měsíčně zdarma, další 6 Kč
ČSOB Dětské konto Slůně 4 výběry měsíčně zdarma, další 6 Kč
ČSOB Konto 2 výběry měsíčně zdarma, další 6 Kč
ČSOB Studentské konto zdarma
ČSOB Exkluzivní konto zdarma
Era/Poštovní spořitelna Era online účet zdarma (platí pro kartu Debit MasterCard)
Era/Poštovní spořitelna Era osobní účet, Era osobní účet pro seniory a handicapované 5 Kč
Era/Poštovní spořitelna Era osobní účet pro mladé 1. a 2. výběr zdarma (platí pro kartu Debit MasterCard), další 5 Kč
Equa bank Běžný účet  zdarma - z bankomatu kterékoli banky v ČR
Evropsko - ruská banka Běžný účet 9 Kč (z bankomatu v ČR)
Evropsko - ruská banka ERB Studentský účet první 3 výběry z bankomatu v ČR za měsíc zdarma, další 9 Kč
Fio banka Fio osobní účet 10 výběrů měsíčně zdarma, další 9 Kč
GE Money Bank Genius Active, Genius Gold, Genius Gratis, Genius Silver, Genius Student zdarma
GE Money Bank Genius Start 15 Kč
GE Money Bank Dětský Genius 2 výběry měsíčně zdarma, další 15 Kč
J&T Banka Všechny běžné účty první 3 výběry hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy - zdarma
4. a další výběr hotovosti v měsíci z bankomatu na území ČR nebo SR - 30 Kč
Komerční banka Běžný účet, Konto G2.2 (15-25 let), Konto G2.2 (26-30 let), MůjÚčet, MůjÚčet pro Seniory, Top nabídka 9 Kč/zdarma (1 platba u obchodníka = 1 výběr z bankomatu KB zdarma debetní kartou)
Komerční banka Dětské konto Beruška zdarma (Prima karta)
LBBW Bank Všechny běžné účty 6,50 Kč
mBank mKonto 0 až 3 výběry zdarma nebo za 9 Kč podle celkového měsíčního objemu bezhotovostních transakcí kartou

měsíční objem plateb kartou do 1 999,99 Kč:
- 3 výběry 9 Kč,
měsíční objem plateb kartou 2 000 - 2 999,99 Kč:
- 1 výběr zdarma, 2. a 3. výběr 9 Kč
měsíční objem plateb kartou 3 000 - 3 999,99 Kč:
- 2 výběry zdarma, 3. výběr 9 Kč
měsíční objem plateb kartou 4 000 Kč a více:
- 3 výběry zdarma

další výběry 35 Kč
Oberbank StartKonto, Žirokonto 6,- Kč
Oberbank Žirokonto Plus zdarma
Raiffeisenbank eKonto Mini 20,- Kč
Raiffeisenbank eKonto KOMPLET, eKonto STUDENT zdarma
Sberbank Běžný účet, Fér Konto START 5 Kč
Sberbank Fér Konto EXTRA zdarma
Sberbank Fér Konto PLUS 3 výběry z bankomatu Sberbank CZ nebo ČSOB nebo jiného bankomatu v ČR zdarma, další 5 Kč
UniCredit Bank AKTIVNÍ konto, PERFEKTNÍ konto, Cool konto PRO MLADÉ, EXPRESNÍ konto, Konto PREMIUM, SENIOR konto zdarma
UniCredit Bank Běžný účet, Dětské konto 5,- Kč
ZUNO Bank Účet první výběr z bankomatu Raiffeisenbank v měsíci zdarma, další 18 Kč
ZUNO Bank Účet Plus výběry z bankomatů Raiffeisenbank v hodnotě 1 000 Kč a více zdarma, ostatní výběry z bankomatů Raiffeisenbank 18 Kč
Poznámka: Uvedené ceny jsou platné pouze pro výběry z bankomatů v ČR
Zdroj: Finparáda.cz


Čeká Vás dovolená na horách v zahraničí? Jak je to tam s bankomaty?



Vzhledem k tomu, že je právě období zimních dovolených, přinášíme Vám také pár zajímavostí ohledně dostupností bankomatů v zemích, kam Češi v zimě často vyrážejí. Podle Asociace českých cestovních kanceláří odjelo loni více než půl milionu Čechů za lyžováním do zahraničí. Nejatraktivnějšími destinacemi pro Čechy bylo Rakousko (300 000 osob), Itálie (120 000 osob), Slovensko (70 000 osob) a Francie (50 000 osob).

Přehled poplatků za výběry z bankomatu v zahraničí naleznete zde.

Francie



9 bankomatů na 10 tisíc obyvatel
25 výběrů z bankomatů na obyvatele/rok
77 kreditních karet na 100 obyvatel
123 debetních karet na 100 obyvatel
2785 vybraných USD z bankomatů na obyvatele za rok
Zdroj: Datank, s.r.o.
Data jsou z roku 2012

Stejně jako v Rakousku a Itálii, i ve Francii se můžeme setkat oproti Česku se zhruba dvakrát větší dostupností bankomatů. Z průzkumu ČSOB vyplývá, že na 10 tisíc obyvatel tady připadne devět bankomatů. Francie vyniká i počtem plateb přímo v obchodech. Lidé takto platí zhruba 4krát častěji (130 transakcí/obyvatele za rok) než v České republice (27 transakcí/obyvatele za rok). Preferenci plateb u obchodníka odpovídá i objem transakcí. V obchodech zaplatí Francouzi více než dvakrát takový objem než např. Italové. Ve srovnání s Českou republikou je to zhruba sedminásobek. 

Vysokým poplatkům za výběr z bankomatu můžete předejít, když si včas zjistíte, zda má vaše banka pobočku v okolí vašeho pobytu nebo spolupracuje s některou z francouzských bank.

Rakousko



10 bankomatů na 10 tisíc obyvatel
15 transakcí kreditními kartami na obyv./rok
17 výběrů z bankomatů na obyvatele/rok
31 kreditních karet na 100 obyvatel
43 transakcí debetními kartami na obyv./rok
102 debetních karet na 100 obyvatel
Zdroj: Datank, s.r.o.
Data jsou z roku 2012

Výběrové bankomaty jsou v Rakousku více než dvakrát dostupnější než v ČR. Na 10 tisíc obyvatel jich připadne deset, zatímco u nás jen čtyři. Frekvence výběrů je ale víceméně srovnatelná. Podobně jako u nás i v Rakousku vybere hotovost jeden člověk zhruba 17krát ročně. Objem plateb přímo v obchodě a výběrů hotovosti z bankomatu je rovnocenný, zhruba půl na půl. Když chcete do Rakouska poslat platbu nebo ji přijmout, můžete využít služby Eurogiro. Platbu můžete provést jak v hotovosti, tak bezhotovostně, stačí vám internet nebo zajít na nejbližší poštu.

Lokátor bankomatů - pokud nevíte, kde v okolí vašeho pobytu v zahraniční hledat bankomat, podívejte se na tyto webové stránky:
-    Držitelé VISA – http://www.visa.com/atmlocator/index.jsp
-    Držitelé MasterCard – http://www.mastercard.us/cardholder-services/atm-locator.html

Itálie



8 bankomatů na 10 tisíc obyvatel
10 transakcí kreditními kartami na obyv./rok
12 výběrů z bankomatů na obyvatele/rok
66 debetních karet na 100 obyvatel
250 elektronických platebních terminálů na 10 tisíc obyvatel
2000 transakcí kreditními kartami na obyvatele (v USD)/rok                      
Zdroj: Datank, s.r.o.
Data jsou z roku 2012

V Itálii se nedaří tolik debetním kartám jako např. ve Francii nebo Rakousku. Na 100 obyvatel připadne 66 debetních karet, zatímco např. ve Francii je to zhruba dvakrát tolik (123 karet na 100 obyvatel). Dostupnost bankomatů je zde dvakrát vyšší než u nás, na 10 tisíc obyvatel tady připadne 8 bankomatů, zatímco u nás jen čtyři. Přestože dostupnost plateb přímo u obchodníka je zde několikrát vyšší (počet terminálů na obyvatele je více než 30krát vyšší než počet bankomatů), lidé tento způsob plateb výrazně neupřednostňují – objemy plateb v obchodech a výběry z bankomatů jsou na rovnocenné úrovni.

Doporučujeme si dopředu zjistit výši poplatků za výběr v daném typu bankomatu, jelikož některé banky si účtují od 2,5 % do 4 % z vybrané transakce.
 

Slovensko


Přehled poplatků za výběry z bankomatu v zahraničí naleznete zde.
Na Slovensku lidé upřednostňují platby v hotovosti. Objem výběrů hotovosti z bankomatů převyšuje platby v obchodech více než třikrát. Platby u obchodníků však mají dlouhodobě vzestupný trend a počet výběrů v bankomatech i objem vybíraných peněz je stabilní. Na Slovensku je rozšířen bezkontaktní způsob placení, zhruba 60 % všech karet umožňuje platit bezkontaktně (to je druhá největší penetrace v Evropě). Necelá polovina platebních terminálů přijímá bezkontaktní platby. Na všechny nové terminály je od začátku tohoto roku implementována bezkontaktní funkcionalita a tímto způsobem lze platit téměř ve všech velkých obchodních řetězcích (s výjimkou Tesca). POS terminály jsou běžné ve všech nejnavštěvovanějších lyžařských střediscích, jakoukoliv platební kartou (VISA, MasterCard, Diners Club apod.) je také možno zaplatit v hotelích. Pokud v lyžařském středisku není bankomat a ani se nedá u obchodníka zaplatit přes POS terminál, existuje možnost vybrat hotovost na poštách přes tzv. poštomat.  

3 transakce kreditními kartami na obyvatele
5 bankomatů na 10 tisíc obyvatel
16 výběrů z bankomatů na obyvatele/rok
28 kreditních karet na 100 obyvatel
164 USD placeno prostřednictvím kreditní karty na obyvatele (v USD)/rok
2817 USD vybráno z bankomatu na obyvatele (v USD)/rok
Zdroj: Datank, s.r.o.
Data jsou z roku 2012
  
Jak jistě víte, na Slovensku už je platidlem euro. Bankomaty najdete ve větších horských střediscích a městech. Slovensko je navíc zemí, kde klienti ČSOB zaplatí ve stejně označeném bankomatu za výběr debetní kartou jen 6 Kč.






Související články:
Vývoj ceny běžného účtu - podrobně po čtvrtletích od roku 2010 až do dneška

Kolik nás stály bankovní účty v posledním čtvrtletí roku 2013?

Jak ušetřit a při tom si vybrat dobrý bankovní účet?

Počet plateb kartou přes internet stále roste. Zvýšil se o 43 %

Kreditní, nebo debetní karta? Jakou máte v peněžence a kolik Vás stojí?


Žebříčky a přehledy:
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde
Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.