Žebříčky Přehledy

Žebříček životního pojištění se změnil. Na prvním místě v rizikovém pojištění je nový produkt od Allianz, investičnímu dominuje NN
28.3.2017  |  Zdeněk Bubák, Veronika Dusová

Finparáda.cz je místem, kde si můžete najít nejlepší finanční produkty, a to nejen ve srovnávacích tabulkách, ale i v pravidelně aktualizovaných žebříčcích. Jedním z nich je žebříček životního pojištění, ve kterém sledujeme nejlepší produkty rizikového a investičního životního pojištění. Pojišťovny čas od času mění parametry svých služeb nebo zavádějí nové produkty. Díky tomu se změnil i žebříček životního pojištění na Finparádě.cz


Jaké jsou změny v žebříčcích rizikového a investičního životního pojištění na Finparádě.cz? Průběžným sledováním žebříčků finančních produktů během roku získáte informace o tom, jaké produkty mají šanci obsadit přední místa výsledkové listiny soutěže Finanční produkt roku, který organizuje společnost Scott & Rose a jejíž výsledky jsou zveřejňovány primárně jednou ročně právě na Finparádě.cz.

Čtěte zde:
Dopady regulace životního pojištění do sazebníků: Zlepšila se dostupnost a přehlednost, ale ceny stouply



Nový žebříček rizikového životního pojištění



Pojišťovna Produkt Hodnocení Změna od minule
Allianz pojišťovna Allianz Život ***** -
NN Životní pojišťovna NN Život ***** -
Kooperativa pojišťovna Na Přání ***** Nahoru
ČSOB Pojišťovna Bez Obav **** Dolů
UNIQA pojišťovna DOMINO Risk **** Nahoru
Zdroj: Finparáda.cz
    
Aktuální stav žebříčku rizikového životního pojištění můžete najít také zde.   
Přehled životního pojištění včetně popisu jednotlivých produktů najdete zde

První místo si uhájila pojišťovna Allianz s inovovaným životním pojištěním s názvem Allianz Život. Jedná se o pojištění s vždy oddělenou a zcela volitelnou investiční složkou. Klient si může sám vybrat rizika, která chce mít pojištěna a pouze k nim pak získá srozumitelné pojistné podmínky. Produkt, který se umístil v žebříčku jako první dříve - Rytmus risk, již pojišťovna neposkytuje.

Novinkou v rámci Allianz Život je sleva až 28 % za zdravý životní styl. Slevu mohou získat nekuřáci, kteří mají odpovídající BMI (Body Mass Index). Dále Allianz pravidelně (nejméně dvakrát ročně) zanalyzuje a srovná oceňovací tabulky pěti největších pojišťoven v běžně placeném životním pojištění pro pojištění denního odškodného. Pokud zjistí, že některá z pojišťoven ve srovnatelném produktu plní u závažného úrazu více, plnění klientům Allianz navýší na její úroveň.

O tomto pojištění jsme psali zde: Aktuality z pojišťoven: Nové životní pojištění, nové aplikace, jarní prázdniny a úrazy na horách.

Na druhém místě znovu figuruje NN Životní pojišťovna s pojištěním NN Život. Nově toto pojištění nabízí bonus ve formě připojištění pro hospitalizaci následkem úrazu, pokud si klient sjedná tři vybraná úrazová pojištění. Bonus se týká jak připojištění dospělých, tak i dětí.

O tomto pojištění jsme psali zde: Šestý díl seriálu o rizikovém životním pojištění se zabývá produktem NN Život od NN Životní pojišťovny.

Na třetí místo poskočila ze čtvrtého místa Kooperativa pojišťovna s novým životním pojištěním Na Přání. Jde opět o pojištění s plně oddělitelnou rizikovou a investiční složkou. Toto pojištění odměňuje klienty za věrnost, za každých 5 let zvýší pojišťovna případné pojistné plnění o 5 % (maximálně o 20 %). V rámci pojištění Na Přání je poskytována také služba Cesta k zotavení, kdy v případě velmi vážného úrazu nebo onemocnění uhradí pojišťovna klientovi zdarma nad rámec pojistného plnění zdravotní pomůcky, rekvalifikační kurz, rehabilitaci, úpravu řízení vozidla nebo pečovatelskou službu, a to až do limitu 50 tisíc Kč. Klienti mají možnost zvolit si svůj vlastní název pojištění, pod kterým bude Kooperativa s klientem komunikovat.

O tomto pojištění jsme psali zde: Kooperativa nabízí klientům životní pojištění Na přání. Nově je v něm zahrnuto riziko terorismu.

Ze třetího na čtvrté místo se posunula ČSOB Pojišťovna s životním pojištěním Bez Obav. V současné době nelze pojištění sjednat online ve variantě e-Bez Obav. Novinkou je to, že pojišťovna od 1. prosince 2016 zrušila výluku na terorismus. Změna je platná nejen pro nové, ale i pro stávající smlouvy životního pojištění.

O tomto pojištění jsme psali zde: Pátý díl seriálu o rizikovém životním pojištění popisuje produkt Bez Obav od ČSOB pojišťovny.

Nově se do žebříčku, na páté místo, dostala UNIQA s novým rizikovým životním pojištěním DOMINO Risk. Pojišťovna zareagovala na aktuální potřeby trhu a rozdělila dosavadní komplexní životní program – Rizikové životní pojištění s dividendou – na dva produkty, a to DOMINO Risk a DOMINO Invest. Zohlednila tak, stejně jako další pojišťovny, současný trend v poptávce, kdy stále větší část klientů požaduje čistě rizikové životní pojištění.

Součástí smlouvy o životním pojištění DOMINO Risk je možnost tzv. „opčního navýšení“, kdy v případě významné životní události pojištěného (svatba, narození dítěte, financování nemovitosti, atd.) je možné požádat o navýšení aktuálních pojistných částek až o 25 % bez nového zkoumání zdravotního stavu pojištěného. Výhodou jsou také rozsáhlé asistenční služby, v rámci kterých mají klienti (děti a studenti do 26 let) možnost získat i Top Asistenci (zajištění přednostního vyšetření u renomovaných specialistů na klinikách v Praze nebo v Brně).

O tomto pojištění jsme psali zde: Uniqa pojišťovna rozdělila svůj program životního pojištění na dva produkty - rizikové a investiční pojištění.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Nový žebříček investičního životního pojištění



Pojišťovna Produkt Hodnocení Změna od minule
NN Životní pojišťovna NN Smart ***** -
MetLife pojišťovna FairLife ***** Nahoru
Komerční pojišťovna Vital Invest ***** Dolů
Pojišťovna České spořitelny Flexi životní pojištění **** Dolů
Česká pojišťovna Můj život **** -
Zdroj: Finparáda.cz

Aktuální stav žebříčku investičního životního pojištění můžete najít také zde.   

Na prvním místě zůstala NN Životní pojišťovna s pojištěním NN Smart. I k tomuto pojištění NN nabízí bonus ve formě připojištění pro hospitalizaci následkem úrazu, pokud si klient sjedná tři vybraná úrazová pojištění. Dále NN Smart nabízí nové připojištění invalidity s výplatou již od prvního stupně, ojedinělé připojištění závažných onemocnění pro dospělé i děti a dalších 17 připojištění. U pojištění došlo od minule k mírnému zvýšení počátečního poplatku, a to z 8 595 Kč na 9 225 Kč*.

Na druhé místo se ze čtvrtého místa vyhoupla pojišťovna MetLife s pojištěním FairLife. Sice oproti minule pojišťovna zvýšila počáteční poplatek o 4 050 Kč, a to na současných 19 050 Kč*, zároveň ale nabízí širokou škálu připojištění jak pro dospělé, tak i pro děti; možnost asistenčních služeb zdarma pro každé pojištěné dítě; pro pojištěné děti až 2násobné plnění při úrazech v období prázdnin (trvalé následky úrazu s progresí, následky úrazu). Odměňuje dále také klienty za zdravý životní styl a méně riziková zaměstnání (sleva 5 – 20 %). A poskytuje slevu 15 % nebo 30 % pro vedlejšího pojištěného, pokud si s hlavním pojištěným sjedná balíček Úvěrová asistence.

Komerční pojišťovna s pojištěním Vital Invest klesla na třetí místo. Výše počátečního poplatku činí stále 0 Kč*, což je na trhu pojištění vzácné. Novinkou je možnost získání bonusu ke garantované sazbě (aktuálně 0,5 %) ve výši až 0,3 % p.a. Tento bonus klient získá, pokud bude mít na své stávající smlouvě minimálně 20 % investičního pojistného v ostatních fondech (fondy IKS, Amundi a zajištěné fondy). Díky pevné pojistné částce pro případ úmrtí je možné toto pojištění využít pro zajištění úvěru (vinkulovat pojistné plnění ve prospěch věřitele).

Flexi životní pojištění od Pojišťovny České spořitelny se umístilo na čtvrtém místě. Výše počátečního poplatku se sice oproti minule nezměnila, ale patří mezi nejvyšší na trhu (tj. 20 100 Kč*). Nově pojišťovna plní v rámci  Pojištění vážných nemocní a úrazů – Kompletní varianta – max. 3x vždy ve 100% výši za nesouvisející diagnózy (platí i pro pojištění pro děti).

Na pátém místě zůstala Česká pojišťovna s investičním životním pojištěním Můj život. I v roce 2017 nabízí Česká pojišťovna v ceně životního pojištění tzv. Program proti rakovině. Ten se vztahuje na rakovinu ženských i mužských pohlavních orgánů a v praxi to znamená, že pojišťovna v případě pojistné události vyplatí klientům o polovinu více. Benefit platí po celou dobu trvání pojistné smlouvy a pomůže pokrýt náklady spojené s náročnou léčbou nebo rekonvalescencí. Také Česká pojišťovna přikročila ke zvýšení počátečního poplatku, a to z 9 288 Kč na aktuálních 12 150 Kč*.

* Zdroj: Institut finanční gramotnosti

Související články:
Co přináší nová regulace životního pojištění - 3. díl: Jak si vybrat správného zprostředkovatele a vhodný produkt?

Aktuality z pojišťoven: Nové životní pojištění, nové aplikace, jarní prázdniny a úrazy na horách

AXA začala nabízet jako první v ČR samostatné pojištění třetího stupně invalidity v důsledku civilizačních onemocnění

Co přináší nová regulace životního pojištění - 2. díl: Provize zprostředkovatelům

Co přináší nová regulace životního pojištění klientům, zprostředkovatelům a pojišťovnám? - 1. díl









Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.