Žebříčky Přehledy

MONETA Money Bank zvýšila hypoteční úrokové sazby. Jak najít tu „nejlepší“ hypotéku?
17.8.2021  |  Jan Bachura

Hypotéky v červnu opět prolomily rekord. Nové hypoteční úvěry od bank a stavebních spořitelen dosáhly v červnu 2021 podle statistik České národní banky celkového objemu 39,5 mld. korun. To je o 8,6 miliardy korun více než v předchozím měsíci. Zájem o hypotéky tedy nepolevuje ani přes pozvolna rostoucí úrokové sazby. Minulý týden výrazně zvýšila úrokové sazby MONETA Money Bank.


MONETA Money Bank výrazně zdražila hypotéky



MONETA Money Bank od 13. srpna 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů o 0,25 procentního bodu, a to u všech nabízených fixací. Banka v současné době nabízí hypotéky pouze do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti.

Pružná hypotéka do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,29 → od 2,54
3R od 2,29 → od 2,54
5R od 2,49 → od 2,74
7R od 2,74 → od 2,99
10R od 2,84 → od 3,09
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Ke zvýšení úrokové sazby došlo i americké neúčelové hypotéky, kde úroková sazba začíná aktuálně na 2,99 % p.a. (původně od 2,74 % p.a.).

Úroková sazba u online refinancování hypoték, které banka nabízí prostřednictvím služby „Refinanso“, se zvýšila z 1,89 % p.a. na 2,14 % p.a.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Jak najít tu „nejlepší“ hypotéku?



Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který budete pravděpodobně splácet podstatnou část svého produktivního života. Při hledání nejlepšího úvěru na bydlení je proto třeba pečlivě porovnat parametry a podmínky jednotlivých bank. Důležitá je také ochota poskytovatele hypotéky najít nejlepší možné řešení z dostupných variant.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„Pokud se potřebujete rychle zorientovat v aktuální nabídce hypotečních úvěrů tuzemských bank, využijte online hypoteční kalkulačku. Po zadání základních požadavků na hypoteční úvěr se za pár minut dozvíte, jaké jsou konkrétní nabídky jednotlivých bank,“ říká finanční specialistka Veronika Hegrová.

Určete si potřebnou výši hypotéky



První důležitou informací při hledání nejlepší hypotéky je výše požadovaného úvěru. Bez vlastních finančních zdrojů se dnes neobejdete a na výhodnější úrokovou sazbu zpravidla dosáhnete, pokud máte naspořeno alespoň 10 procent z hodnoty pořizované nemovitosti. Případně můžete dát bance do zástavy další nemovitost, a to i takovou, která nepatří přímo vám, ale někomu z vaší rodiny.

„Maximální výše hypotéky, kterou vám bude banka ochotna půjčit, se odvíjí od výše vašich pravidelných příjmů a výdajů (případně dalších spolužadatelů). Čím více peněz vám po zaplacení všech pravidelných výdajů a případných splátek dalších úvěrů a půjček zbude, tím více peněz vám banka půjčí,“ říká Hegrová.

S ohledem na disponibilní příjmy si rovněž určete bezpečnou výši splátky. Měsíční splátku hypotéky si můžete snížit prodloužením doby její splatnosti.

Nesledujte jen výši úrokové sazby



Banky se snaží upoutat pozornost zájemců o úvěr na bydlení především nízkou úrokovou sazbou. Nižší sazba hypotéky ovšem automaticky neznamená, že se jedná o nejvýhodnější nabídku. V úrokové sazbě totiž nejsou zahrnuty případné další poplatky spojené s hypotékou. Sledujte proto ukazatel RPSN (pozn. roční procentní sazba nákladů).

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

I když si dnes banky řadu poplatků neúčtují, s některými z nich se můžete stále setkat. Zajímejte se tedy o to, za co konkrétně si v bance připlatíte. Několik tisícikorun můžete ušetřit v případě, kdy vám banka nebude účtovat poplatek za odhad zástavní hodnoty nemovitosti.

Zjistěte si nabídky konkurenčních bank



„Přestože už máte nabídku hypotéky od své domovské banky, vyplatí se vždy získat nabídky konkurence. V případě, že bude předložená nabídka vaší banky méně výhodná, pokuste se s ní vyjednávat. Velmi často se stává, že se bankéř pokusí dorovnat nabídku konkurence. Ušetříte i v případě, že si hypotéku sjednáte online,“ vysvětluje Hegrová.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 2,08 %
 11 209 Kč
Sberbank 2,29 % 11 580 Kč
Air Bank 2,34 % 11 610 Kč
Česká spořitelna 2,54 % 11 974 Kč
Banka CREDITAS 2,59 % 11 994 Kč
Equa bank 2,59 % 11 994 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,59 % 11 994 Kč
UniCredit Bank 2,69 % 12 152 Kč
MONETA Money Bank 2,74 % 12 231 Kč
Raiffeisenbank 2,79 % 12 311 Kč
Komerční banka 2,79 % 12 333 Kč
mBank 3,49 % 13 455 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 16. 8. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci






Související články:
MONETA si chce pojistit žebříček hypoték a tak ještě snižuje úrokovou sazbu

MONETA Money Bank zdražila hypotéky

MONETA Money Bank výrazně zdražila hypotéky. Nabízí nejvyšší úrokové sazby na trhu

MONETA Money Bank zdražila Refinanso. Jak to bude s refinancováním hypoték v letošním roce?

Nízké úrokové sazby si lze zajistit dopředným refinancováním nebo hypotékou bez nemovitosti


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.