Žebříčky Přehledy

MONETA Money Bank zdražila Refinanso. Jak to bude s refinancováním hypoték v letošním roce?
24.3.2022  |  Jan Bachura

MONETA Money Bank zvýšila úrokovou sazbu u služby Refinanso, kterou klienti mohou využít pro online refinancování stávající hypotéky. Úrokové sazby hypoték jsou nyní výrazně vyšší než v uplynulých letech. Komu letos končí sjednaná doba fixace, musí počítat s vyšší měsíční splátkou hypotéky. Na vyšší splátky se musí připravit i lidé, kteří se rozhodnou právě pro refinancování hypotéky.


MONETA Money Bank od 21. března 2022 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to o 0,1 procentního bodu u jednoleté a tříleté fixace. Banka v současné době nabízí hypotéky pouze do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti s tím, že nejnižší úroková sazba začíná na hodnotě 4,19 % p.a. (u pětileté fixace).

Úroková sazba u online refinancování hypoték, které banka nabízí prostřednictvím online služby „Refinanso“, se zvýšila o 0,15 procentního bodu z 3,74 % p.a. na 3,89 % p.a. Podle vyjádření banky tvoří refinancované hypotéky digitální cestou prostřednictvím služby „Refinanso“ 40 % celkové produkce hypotečního portfolia.

Pružná hypotéka do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 4,39 → od 4,49
3R od 4,39 → od 4,49
5R od 4,19
7R od 4,24
10R od 4,29
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Úrokové sazby hypotečních úvěrů vytrvale rostou již několik měsíců v řadě. Zatímco před pěti lety se úrokové sazby hypoték držely v blízkosti dvou procent ročně, aktuálně již u většiny bank překročily čtyřprocentní hranici.

„V nadcházejících měsících úrokové sazby zřejmě dále porostou a mohou se dostat až k sedmi procentům. Vysoká úroková sazba nepotěší především ty majitele hypoték, kterým letos vyprší sjednaná doba fixace nebo se rozhodnou pro refinancování. Měsíční splátka se například u třímilionové hypotéky na 27 let při růstu úrokové sazby ze dvou na čtyři procenta ročně zvýší o necelých 7 tisíc korun,“ říká finanční specialistka Veronika Hegrová.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Výdaje za bydlení stále citelně rostou



V posledních měsících výrazně rostly nejen úrokové sazby hypoték, ale také ostatní výdaje související s bydlením. Významnou položku v rodinném rozpočtu zaujímají především platby za energie. Měsíční zálohy za plyn a elektrickou energii se u mnohých již zdvojnásobily. České domácnosti musí nyní počítat s výrazně vyššími výdaji za vlastní bydlení než v minulosti.

„Špatnou zprávou je, že ruská invaze na Ukrajinu zcela jistě povede k dalšímu citelnému navyšování cen energií. Vyšší ceny plynu i ropy se vždy velmi rychle promítají do cen většiny zboží a služeb. Pro letošní rok je proto téměř jistý další růst cen stavebních materiálů i prací. S vyššími výdaji musí tedy počítat především lidé, kteří plánují nebo již staví či rekonstruují svá obydlí.“

Konec fixace hypotéky v roce 2022 si žádá důkladný průzkum nabídek



Navýšení měsíční splátky dolehne především na majitele hypoték, kterým letos končí pětileté a tříleté fixace. Pro získání co nejvýhodnější úrokové sazby se vyplatí důkladně porovnat nabídky jednotlivých bank na trhu.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„U některých bank je výjimečně možné dosáhnout na hypotéku za méně než čtyři procenta. S ohledem na aktuální míru inflace je tato nabídka velmi příznivá. Pokud si chcete tuto sazbu zajistit, jednání s bankou příliš dlouho neodkládejte,“ doporučuje Veronika Hegrová.

Na konci sjednané doby fixace máte příležitost nejen vyjednat si co nejvýhodnější úrokovou sazbu, ale také si například upravit výši měsíční splátky hypotéky, prodloužit či zkrátit dobu její splatnosti, složit mimořádnou splátku, doplatit celý úvěr bez jakýchkoliv sankcí nebo získat jiné výhody.

Kdy se vyplatí refinancovat hypotéku?



Při refinancování hypotéky je nutné sledovat kromě výše úrokové sazby i ostatní podmínky. Výhodnější úroková sazba je totiž u řady bank podmíněna sjednáním dalšího produktu, který už nemusí být vždy výhodný. Spolu s hypotékou je například třeba uzavřít pojištění schopnosti splácet.

„Vyplatí se zvážit veškeré parametry a vše dopředu propočítat. Kvůli úspoře ve výši několika málo tisíc za pět let se refinancování mnohdy řešit nevyplatí. V některých případech je výhodnější přijmout i o něco horší úrok, pokud například vím, že banka umožňuje refinancování hypotéky mimo fixaci bez sankcí, nabízí špičkový proklientský servis nebo u ní využívám další finanční produkty. Vždy záleží na osobních preferencích,“ dodává Veronika Hegrová.



Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 4,18 % 14 636 Kč
MONETA Money Bank 4,19 % 14 653 Kč
Banka CREDITAS 4,29 % 14 829 Kč
Air Bank 4,49 % 15 194 Kč
UniCredit Bank 4,59 % 15 361 Kč
Equa bank 4,59 % 15 362 Kč
Raiffeisenbank 4,59 % 15 362 Kč
Komerční banka 4,89 % 15 924 Kč
Česká spořitelna 4,84 % 15 943 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 5,09 % 16 270 Kč
mBank 5,54 % 17 109 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 23. 3. 2022

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, Equa bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci






Související články:
MONETA si chce pojistit žebříček hypoték a tak ještě snižuje úrokovou sazbu

MONETA Money Bank zdražila hypotéky

MONETA Money Bank výrazně zdražila hypotéky. Nabízí nejvyšší úrokové sazby na trhu

MONETA Money Bank zvýšila hypoteční úrokové sazby. Jak najít tu „nejlepší“ hypotéku?

Nízké úrokové sazby si lze zajistit dopředným refinancováním nebo hypotékou bez nemovitosti


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.