Žebříčky Přehledy

Zrušení limitu DSTI a vliv na hypotéky
31.7.2023  |  Valerie Koubová | foto: Pexels

Bude mít zrušení limitu DSTI vliv na oživení hypotečního trhu? A jaký je postoj vybraných bank k uvolnění úvěrového limitu? Komentář k aktuální situaci na hypotečním trhu najdete v našem článku.


Limit DSTI a jeho zrušení

Limit DSTI tedy ukazatel poměru mezi výší měsíčních splátek úvěrů žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem byl zrušen k 1. červenci 2023. Do té doby činil pro žadatele do 36 let věku 45 %, pro ostatní 50 %. I když se jednalo pouze o doporučený limit České národní banky, většina bank se jím řídila. Aktuálně ČNB na svých stránkách doporučuje jako horní hranici tohoto limitu 40 % a nabádá banky, aby tuto hranici nepřekračovaly. V opačném případě může být úvěr důkladně posouzen.

„Díky deaktivaci limitu DSTI se širšímu okruhu lidí otevírá šance získat úvěr na bydlení. Zájemce o úvěr musel dosud současně splnit všechny tři úvěrové ukazatele ČNB pro hypotéky. Po úpravě bude dle pravidel centrální banky povinné splnit pouze dva zbývající ukazatele DTI a LTV. Neznamená to ale, že najednou dostane hypotéku každý. Banky totiž mohou nadále uplatňovat vlastní hranice tohoto ukazatele, podle kterých budou žádosti o hypotéky posuzovat,“ uvedl Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Aktuální postoje vybraných bank k využití parametru DSTI:
  • MONETA Money Bank - parametr DSTI ponechá beze změn
  • Česká spořitelna - u klientů do 36 let je maximální výše parametru DSTI 60 %, u starších klientů pak 55 %
  • Hypoteční banka - maximální hodnota parametru DSTI je 70 %
  • Komerční banka - maximální hodnota parametru DSTI je 50 %
  • UniCredit Bank - parametr DSTI nebude posuzovat

Zbylé limity DTI a LTV beze změny

ČNB ponechala v platnosti zbylé dva limity, a to limit DTI vyjadřující poměr výše celkového zadlužení zájemce o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu a dobře známý limit LTV, tedy procentní poměr mezi výší hypotéky a hodnotou zastavené nemovitosti.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Změní se realitní trh?
 
Většina odborníků předpokládá, že zmírnění podmínek pro hypotéky bude mít pozitivní vliv na trh s realitami. Na trh se vrátí především ti zájemci, kteří potřebují financovat nemovitost hypotečním úvěrem.

Největší překážkou k rozhýbání hypotečního trhu zůstávají nadále vysoké úrokové sazby hypoték a výdaje domácností. „V posledních dvou letech rostly nejen úrokové sazby hypoték, ale také další výdaje spojené s provozem domácností. Výrazně více nyní Češi zaplatí především za energie. Vysoká inflace se promítá i do cen vodného, stočného, rostou také například poplatky za internet, dražší jsou nutné i plánované opravy nemovitostí. Od příštího roku vláda plánuje zvýšení daně z nemovitosti. Nejen pořízení, ale i samotný provoz domácnosti tedy nyní vyjde podstatně dráž,“ popisuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

„Ke snižování sazeb hypoték přistoupí banky až v okamžiku, kdy odezní nynější vysoká inflace a ČNB sníží základní úrokové sazby. Podle prognózy ČNB z jara 2023 lze očekávat pokles inflace do blízkosti dvou procent v roce 2024. Při tomto scénáři by se už za rok mohly sazby hypoték pohybovat v blízkosti tří až čtyř procent“, dodává Miroslav Majer.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
MONETA Money Bank 5,29 % 16 641 Kč
Fio banka 5,38 % 16 808 Kč
UniCredit Bank 5,39 % 16 827 Kč
Air Bank 5,69 % 17 431 Kč
Česká spořitelna 5,84 % 17 844 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč
Komerční banka
 5,99 % 17 986 Kč
Raiffeisenbank 6,09 % 18 160 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,09 % 18 160 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 28. 7. 2023

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci






Související články:
Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba klesla, jaká je aktuální nabídka?

Žebříček hypoték v listopadu: MONETA kraluje, v těsném závěsu je Air Bank

Sazby hypoték stagnují, nejvýhodnější je nyní fixace na tři roky

Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba se stabilizovala, jaká je nabídka?

Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.