Žebříček hypotečních úvěrů v listopadu

30.11.2023 | Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz

foto

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srovnání opět proměnil. První místo patří MONETA Money Bank, na druhém místě je UniCredit Bank, třetí místo zůstává České spořitelně, čtvrté místo patří Air Bank a na pátém místě je Fio banka.

Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály).

Žebříček hypotečních úvěrů v listopadu 2023

Pořadí	Banka	Produkt	Změna od minule
1.	MONETA Money Bank	Pružná hypotéka
2.	UniCredit Bank	Hypotéka účelová
3.	Česká spořitelna	Hypotéka	-
4.	Air Bank	Hypotéka
5.	Fio banka	Fio hypotéka

Zdroj: Finparáda.cz

Na první místo se vyšplhala MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou, kterou je možné získat s úrokovou sazbou od 4,89 % p.a. MONETA Money Bank garantuje úrokovou sazbu po dobu 60 dní na koupi nemovitosti. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. K hypotečnímu úvěru je nabízeno pojištění schopnosti splácet ve spolupráci se BNP Paribas Cardif Pojišťovnou (sleva 0,20 p.b.). Sjednání a vedení úvěru je zdarma, vyhotovení odhadu nemovitosti online je zdarma, na pobočce uhradíte 2 500 Kč. Splatnost hypotéky může činit až 30 let. MONETA Money Bank umožňuje kompletní online sjednání i se správou úvěru.

Na druhém místě je UniCredit Bank s Hypotékou účelovou. Tu lze získat od 5,39 % p.a. se sjednáním pojištění schopnosti splácet (sleva 0,20 p.b.). Na výběr je z 3, 5, 7 a 10 fixace, splátky lze rozložit až na 30 let. Banka nabízí až 95 % odhadní hodnoty nemovitosti (dofinancováno úvěrem). Poskytnutí úvěru je zpoplatněno 2 900 Kč, odhad nemovitosti stojí od 4 500 Kč do 7 000 Kč dle typu zastavované nemovitosti.

Na třetím místě se udržela Česká spořitelna, jejíž hypoteční úvěr lze sjednat s úrokovou sazbou od 5,74 % p.a. Vyřízení hypotéky a její správa je zdarma, stejně jako odhad nemovitosti a vklad do katastru. Úrokovou sazbu je možné fixovat od 1 roku do 20 let. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,50 % p.a. a další slevu 0,10 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Česká spořitelna taktéž umožňuje klientům při prodeji nemovitosti převzít kupujícími hypotéku s původní úrokovou sazbou. Splatnost úvěru může činit až 30 let.

Na čtvrté místo se posunula Air Bank, u níž lze hypotéku sjednat s úrokovou sazbou od 5,29 % p.a. při výši úvěru nad 5 mil. Kč a při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr (sleva 0,10 p.b.). Od září letošního roku banka sjednotila sazby u hypoték do 1,5 milionu korun a u hypotéky do 5 milionu korun. Nově tedy banka nabízí již jen dvě pásma. Taktéž rozšířila v letošním roce délky fixací úrokových sazeb na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Hypoteční úvěr sjednáte bez poplatku, zjednodušený odhad nemovitosti je zdarma, jinak je poplatek dle typu nemovitosti od 5 500 Kč do 7 000 Kč za rodinný dům. Air Bank k hypotečnímu úvěru nabízí službu s názvem Chytrá rezerva, která umožňuje ušetřit na úrocích a splatit tak hypotéku dříve. Žádost o hypotéku je možné podat prostřednictvím mobilní aplikace My Air. Splatnost úvěru je až 30 let.

Na páté místo se dostala Fio banka s Fio hypotékou od 5,18 % p.a. pro hypoteční úvěry přesahující 1 mil. Kč s pojištěním schopnosti splácet a určené na koupi nemovitosti. Fixaci hypotéky je možné zvolit z 1, 3 a 5 let, splatnost je až 30 let. Fio banka nabízí k úvěru Hypospořící konto. Tato služba umožňuje vložit volné finance (min. 50 000 Kč) na Hypospořicí konto a jistina ve výši aktuálního zůstatku na tomto kontě nebude úročena. Výhodou je, že prostředky z Hypospořicího konta lze kdykoliv vybrat.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Mezi fixacemi vedou ty krátkodobé a střednědobé, blíží se pokles úrokových sazeb?

Poslední zveřejněná data České národní banky ze září letošního roku ukazují, že se postupně zvyšuje zájem především o krátkodobé fixace hypoték a to do 1 roku včetně. Je zde totiž velký předpoklad, že pokud bankovní rada České národní banky sníží základní úrokovou sazbu, dojde k dlouho očekávanému snížení úrokových sazeb u hypotečních úvěrů.

„ČNB uvedla, že s velkou pravděpodobností ke snížení sáhne na příštím, tedy prosincovém zasedání. Ovšem dopředu upozorňuje na to, že toto případné snížení bude, alespoň z počátku, velmi pozvolné. Na bankách potom bude, zda případné snížení promítnou do sazeb hypoték okamžitě jako takový vánoční dárek klientům, nebo počkají se snížením až na rozjezd hypotečního trhu na počátku roku 2024,“ komentuje Jiří Sýkora.

„Z hlediska výše sazeb může být mnohem atraktivnější druhá polovina roku 2024. V tuto dobu by se mohly úrokové sazby u hypoték stabilně držet pod hranicí 5 %. Pokud dojde k naplnění tohoto očekávání, lze očekávat i výraznější oživení na realitním trhu,“ odhaduje Miroslav Majer z hyponamíru.cz.

Bankovní rada ČNB na svém včerejším zasedání zrušila další kritérium posuzování žadatelů o hypoteční úvěr. Jedná se o výši celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu (DTI). Jediné kritérium, které nyní tedy ČNB požaduje je maximální výše hypotečního úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti. Letos jde již o druhé zmírnění limitů podmínek pro poskytování hypotečních úvěrů. Zrušení limitu DTI bude účinné od 1. ledna 2024.

Největší objem hypoték mají fixace s délkou od 1 roku do 5 let. Oproti tomu je objem hypotečních úvěrů s fixací od 5 let do 10 let téměř 4násobně nižší.

A co na to návštěvníci Finparády.cz?

Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce hypoték návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší hypoteční úvěr nabízí Česká spořitelna, na druhé místo by umístili Air Bank a třetí místo by patřilo Fio bance. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí	Banka	Produkt	Průměrná známka (1–5)
1.	Česká spořitelna	Hypotéka	1,81
2.	Air Bank	Hypotéka	1,88
3.	Fio banka	Hypotéka	2,29

Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotékou. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Aktuální data z hypotečního trhu

Refixace pětileté hypotéky zvýší splátku

Investice do nemovitostí

Aktuální data z hypotečního trhu

Předčasné splacení úvěru v praxi

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies