Žebříčky
Přehledy
Bankovní účty
Spoření
Penze
Půjčky
Pojištění
Investice
Banky a pojišťovny
Spotřebitelský úvěr - FinSeriál díl 27
5.1.2024 | Tomáš Smetana | foto: Finparáda.cz
Přinášíme vám pravidelný Finparáda FinSeriál, kde se v připravené sérii článků dozvíte o aktuálních tématech z oblasti financí, investic a nemovitostí. Ve dvacátém sedmém díle s názvem „Spotřebitelský úvěr“ se dozvíte informace o tom, co je to spotřebitelský úvěr, jak se rozděluje nebo na co ho lze případně využít
Zobraz diskusi (0)
Jednotlivé díly FinSeriálu:
Díl 1 -
Co je to inflace a její druhy
|
Díl 2 -
Zhodnocení úspor
|
Díl 3 -
Co jsou úrokové sazby
|
Díl 4 -
Termínované vklady
|
Díl 5 -
Spořicí účty
|
Díl 6 -
Investiční zlato
|
Díl 7 -
Investiční stříbro
|
Díl 8 -
Dluhopisy
| Díl 9 -
Státní dluhopisy
| Díl 10 -
Podílové fondy
| Díl 11 -
ETF
| Díl 12 -
Doplňkové penzijní spoření
| Díl 13 -
Stavební spoření
| Díl 14 -
Cestovní pojištění
| Díl 15 -
Životní pojištění
| Díl 16 -
Neživotní pojištění
| Díl 17 -
Pojištění nemovitosti a domácnosti
| Díl 18 -
Povinné ručení a havarijní pojištění
| Díl 19 -
Pojištění odpovědnosti
| Díl 20 -
Jak investovat
| Díl 21 -
Burza cenných papírů Praha
| Díl 22 -
Nákup akcií
| Díl 23 -
Kryptoměny
| Díl 24 -
Bitcoin
| Díl 25 -
Financování nemovitostí
| Díl 26 -
Hypoteční úvěr
Spotřebitelský úvěr je typem úvěru poskytovaného bankou nebo jinou finanční institucí jednotlivci za účelem financování osobních potřeb, nikoliv pro podnikatelské účely. Tento druh úvěru je často využíván k nákupu automobilu, spotřební elektroniky, rekonstrukci domu nebo k financování dovolené.
Poskytovatelé spotřebitelského úvěru
Poskytovateli
spotřebitelského úvěru
mohou být bankovní i nebankovní společnosti, které musí splňovat přísné podmínky. Banky i nebankovní instituce podléhají přísnému dohledu České národní banky (ČNB), která uděluje a v konečném důsledku odebírá licence nutné k bankovním činnostem nebo poskytování nebankovních úvěrových produktů.
Spotřebitelský úvěr dle účelu
Základní rozdělení spotřebitelského úvěru se týká účelovosti. Spotřebitelské úvěry mohou být neúčelové a účelové.
Účelový spotřebitelský úvěr
lze využít pouze k předem určenému účelu. Jedná se zejména o
půjčky
na bydlení nebo ke koupi automobilu. Výhodou jsou podmínky upravené na míru účelu půjčky (např. hypotéky mají nízkou úrokovou sazbu s delší dobou splatnosti). U většiny účelových úvěrů banky vyplácí úvěr bezhotovostně.
Neúčelový spotřebitelský úvěr
lze použít na libovolný účel od investování, vybavení domácnosti až po dovolené a dárky. Spotřebitel by měl dodržovat zásady odpovědného půjčování a vzít si půjčku pouze na podstatné věci s dlouhodobým trváním. Zatímco například nákup úsporných spotřebičů je hodnocen pozitivně, nákup dovolené či vánočních dárků na splátky je nezodpovědným a zbytečným úvěrem.
Žebříčky a přehledy:
Přehled celé nabídky úvěrů - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde
Typy spotřebitelských úvěrů
Existuje hned několik typů spotřebitelských úvěrů, které si můžete u banky či jiné finanční instituce sjednat. Jedná se o kontokorent, úvěr na kreditních kartách nebo zboží na splátky.
V bance si většinou můžete ke svému běžnému účtu sjednat
kontokorent
. Kontokorent je krátkodobý, neúčelový a nezajištěný úvěr. Pokud nemáte vlastní peníze na běžném účtu, můžete jít až do určité sjednané částky tzv. do mínusu.
Další možností je
úvěr na kreditních kartách
, přičemž většina karet nabízí bezúročné období, kdy můžete po určitou dobu opakovaně platit až do vyčerpání sjednaného úvěrového limitu. Pokud peníze splatíte do konce bezúročného období, neplatíte žádný úrok. Buďte opatrní s výběry hotovosti, jelikož na ně se bezúročné období nevztahuje.
Stále častěji se můžete v kamenných prodejnách a na internetu setkat s pořízením zboží
na splátky
. V tomto případě si jednoduše vyberete konkrétní zboží a zaplatíte nákup sjednaným spotřebitelským úvěrem.
Co je RPSN
Úroková sazba sama o sobě není nejpřesnějším kritériem pro porovnání výhodnosti nabídek jednotlivých poskytovatelů. Tím je tzv. RPSN – roční procentní sazba nákladů. Zahrnuje veškeré náklady, které musí klient v souvislosti se spotřebitelským úvěrem zaplatit a které jsou poskytovateli úvěru známy. Kromě úrokové sazby tedy také všechny poplatky spojené s úvěrem. Klient by se měl zajímat nejen o výši RPSN, ale i položky, které jsou do propočtu RPSN zahrnuty. Každý poskytovatel má zákonnou povinnost takovou informaci sdělit.
Smlouva o spotřebitelském úvěru
Z právního hlediska může být jakákoli smlouva písemná nebo ústní. Je doporučeno uzavírat písemnou podobu smlouvy o úvěru, která bude obsahovat všechny podrobnosti týkající se
půjčky
, jejích podmínek, průběhu a způsobu splácení. Smlouva o úvěru by měla obsahovat:
Druh spotřebitelského úvěru
Kontaktní údaje smluvních stran a případného zprostředkovatele
Celkovou výši spotřebitelského úvěru, podmínky čerpání a dobu trvání
Výši úrokové sazby a RPSN
Podmínky čerpání úvěru a doba splatnosti úvěru
Splátkový kalendář - výše měsíční splátky, datum splátky, četnost a počet splátek
Požadavek na případné zajištění nebo pojištění
Informace o právech dlužníka - např. právo na odstoupení od smlouvy, podmínky předčasného splacení, možnosti ukončení smlouvy, možnosti mimosoudního řešení případných sporů mezi poskytovatelem půjčky a dlužníkem apod.
K čemu se může hodit spotřebitelský úvěr
Spotřebitelský úvěr můžete využít hned k několika účelům. Jedním z nich může být financování vzdělání.
Spotřebitelský úvěr
může pomoci pokrýt náklady na školné, učebnice a další výdaje spojené se vzděláním.
Dalším vhodným použitím spotřebitelského úvěru může být konsolidace dluhů. Pokud máte několik různých dluhů s různými úrokovými sazbami, může být obtížné spravovat své finanční závazky. U spotřebitelského úvěru můžete tyto dluhy sloučit do jedné půjčky s pevnou úrokovou sazbou a pravidelným splácením. Tímto způsobem můžete snížit celkovou finanční zátěž a lépe spravovat své finance.
Úvěr lze použít i na rekonstrukci domu či bytu. Pokud potřebujete provést velké opravy, jako je výměna střechy, upevnění kabelu nebo renovace koupelny, může být obtížné zaplatit všechny náklady najednou.
Dalším častým využitím spotřebitelského úvěru je financování koupě automobilu. Auto je často nezbytným nástrojem v každodenním životě a práci. Se spotřebitelským úvěrem si můžete pořídit nový nebo ojetý vůz a splácet jej v pravidelných splátkách.
Půjčka může pomoci pokrýt také neočekávané zdravotní výdaje. Často může být obtížné hradit nenadálé zdravotní výdaje z běžného rozpočtu. Spotřebitelský úvěr vám umožní získat finanční prostředky na léčbu, léky nebo chirurgický zákrok.
Žebříček půjček
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů
Sjednání půjčky
Fotogalerie
zobrazit fotogalerii
Související články:
Aktuální data o DIP
Denní zprávy
Otevírací doba poboček a platební styk na konci roku 2024
Aktuální žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Zpět
domů
|
zobrazit plnou verzi
Spravovat nastavení cookies
© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.